7月31日，秦皇島銀行披露了2023年二季報(bào)。根據(jù)報(bào)告，截至2023年6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1544.92億元，負(fù)債總額達(dá)1472.47億元。經(jīng)營(yíng)質(zhì)效方面，2023年1-6月實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6億元。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年6月末，該行不良貸款余額14.45億元，不良貸款率1.92%。

此外，截至6月末，該行資本充足率12.36%，一級(jí)資本充足率9.47%，核心一級(jí)資本充足率8.27%，面臨較大資本補(bǔ)充壓力。

資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1544.92億元

(資料圖)

不良率下降0.07個(gè)百分點(diǎn)

7月31日，秦皇島銀行披露了2023年二季報(bào)。

根據(jù)報(bào)告，該行資產(chǎn)規(guī)模較之前喊出的口號(hào)——2023年力爭(zhēng)總資產(chǎn)達(dá)到1800億，還有一定距離。資產(chǎn)質(zhì)量方面較之前有所改善，不良率較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較上年末新增1.01億元。

具體來(lái)看，截至2023年6月末，秦皇島銀行資產(chǎn)總額達(dá)1544.92億元，負(fù)債總額達(dá)1472.47億元。2022年末，該行資產(chǎn)總額為1430.40億元，負(fù)債總額為1364.03億元，進(jìn)入2023年該行總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)表。

值得一提的是，此前，該行原行長(zhǎng)李國(guó)強(qiáng)曾公開表示，秦皇島銀行2020-2023年的“新三年戰(zhàn)略規(guī)劃”目標(biāo)為2023年總資產(chǎn)達(dá)到1800億。

2019年9月，原河北銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了李國(guó)強(qiáng)秦皇島銀行行長(zhǎng)、李浩然秦皇島銀行副行長(zhǎng)的任職資格。2021年8月29日，李國(guó)強(qiáng)當(dāng)選為秦皇島市人民政府副市長(zhǎng)，11月卸任秦皇島銀行行長(zhǎng)職務(wù)，李浩然由此“由副轉(zhuǎn)正”。2022年3月29日，原河北銀保監(jiān)局公布的一份行政許可顯示，秦皇島銀行行長(zhǎng)李浩然任職資格獲批。

雖說(shuō)秦皇島銀行資產(chǎn)規(guī)模近年來(lái)一直保持較快增速，2017年-2021年同比增速分別為19.95%、31.74%、28.32%、17.92%、11.40%，平均增速達(dá)到21.866%，但完成2023年戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)依舊存在較大難度。2022年該行資產(chǎn)規(guī)模同比增速開始明顯放緩至個(gè)位數(shù)5.82%，根據(jù)今年上半年數(shù)據(jù)，該行總資產(chǎn)也僅僅達(dá)到1544.92億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年末至2022年末，秦皇島銀行不良貸款率分別為為1.96%、1.96%、1.99%，根據(jù)2023年半年報(bào)，該行不良貸款率為1.92%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額為14.45億元，較上年末新增1.01億元。

公開資料顯示，秦皇島銀行成立于1998年6月，原名為秦皇島市商業(yè)銀行，由原秦皇島市城市信用聯(lián)社及各城市信用社基礎(chǔ)上組建而成，是秦皇島市唯一一家國(guó)有控股的地方法人金融機(jī)構(gòu)，2013年1月正式更名為秦皇島銀行。

專項(xiàng)債注資10億元落定

核心一級(jí)資本充足率為8.27%

在披露半年報(bào)之際，秦皇島銀行專項(xiàng)債注資10億元也已落定。

8月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意秦皇島銀行變更注冊(cè)資本方案，將地方政府專項(xiàng)債轉(zhuǎn)股協(xié)議存款10億元轉(zhuǎn)為該行普通股。此次注冊(cè)資本變更的獲批，意味著此前河北發(fā)行的支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券已完成“補(bǔ)血”秦皇島銀行的閉環(huán)。

2021年9月，2021年河北省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券（二期）-2021年河北省政府專項(xiàng)債券（三十六期）通過(guò)招標(biāo)方式發(fā)行，發(fā)行規(guī)模為36億元，募集資金主要用于支持唐山銀行、秦皇島銀行、邢臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行、邢州農(nóng)商銀行、隆堯縣農(nóng)村信用社發(fā)展專項(xiàng)項(xiàng)目，其中秦皇島銀行獲得10億元注資額度。

目前，部分中小銀行補(bǔ)充資本渠道相對(duì)較窄，專項(xiàng)債補(bǔ)充資本創(chuàng)新拓展了區(qū)域中小銀行“補(bǔ)血”渠道。從專項(xiàng)債發(fā)行后的注資方式來(lái)看，主要包括以轉(zhuǎn)股協(xié)議存款的方式為中小銀行注資，以及直接或間接入股注資。間接入股主要是通過(guò)地方金控平臺(tái)入股中小銀行，可直接提升核心一級(jí)資本充足率；轉(zhuǎn)股存款協(xié)議則是通過(guò)存款注資中小銀行，在滿足轉(zhuǎn)股協(xié)議后轉(zhuǎn)股。秦皇島銀行此次增資方式便是將轉(zhuǎn)股協(xié)議存款轉(zhuǎn)為該行普通股。

根據(jù)秦皇島披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，該行也確面臨較大資本補(bǔ)充壓力。截至今年6月末，該行資本充足率為12.36%，一級(jí)資本充足率為9.47%，核心一級(jí)資本充足率為8.27%。2021年該三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)分別為13.46%、10.22%、8.76%，2022年三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)分別為12.45%、9.42%、8.13%，資本充足率指標(biāo)較2021年全面下滑。

中小銀行專項(xiàng)債支持可以在一定程度上緩釋了銀行短期的資本補(bǔ)充壓力，也為銀行撬動(dòng)更多資金、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)和盈利規(guī)模提供了空間。今年以來(lái)，中小銀行專項(xiàng)債發(fā)行明顯提速，總規(guī)模已超去年全年以及2021年同期。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至目前，年內(nèi)已有大連、黑龍江、廣西、內(nèi)蒙古、寧夏、遼寧、安徽、河北、新疆、陜西、四川、云南、廣東十三地已發(fā)行或計(jì)劃發(fā)行合計(jì)1473億元中小銀行專項(xiàng)債，共注資125家中小銀行。相比較下，2022年全年發(fā)行規(guī)模為630億元，2021年同期發(fā)行規(guī)模為480億元。

但長(zhǎng)久來(lái)看，完善公司治理、健全內(nèi)控機(jī)制、提升經(jīng)營(yíng)效率等才是銀行提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的根本措施。