(相關(guān)資料圖)

“目前提前還款辦結(jié)的數(shù)量明顯增長，辦理時(shí)限有所縮短，提前還款困難問題已逐步緩解?！?月24日，圍繞近期市場反映強(qiáng)烈的房貸提前還款難等問題，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好房貸提前還款的辦理工作。

“房貸提前還款難”逐步緩解

近期，銀保監(jiān)會再次就房貸提前還款難及違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸等問題召開專題會議。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，會議要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務(wù)；同時(shí)，專門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身合法權(quán)益。

目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款的辦理工作。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，有的銀行制訂了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下(行情300959,診股)服務(wù)渠道，保證還款時(shí)間的可預(yù)期性；有的銀行開展多渠道服務(wù)對接，設(shè)立了房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利；有的銀行在手機(jī)銀行等線上渠道部署提前還款的預(yù)約功能，提升服務(wù)效能?！皬氖袌龇磻?yīng)和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時(shí)限有所縮短，提前還款困難問題已逐步緩解。”該負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，銀保監(jiān)會還將會同相關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率。同時(shí)，將繼續(xù)加大違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。廣大消費(fèi)者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢，避免被不法中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)，保障自身合法權(quán)益。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開設(shè)超過2400萬戶

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)方面披露了最新情況。

個(gè)人養(yǎng)老金方面，該負(fù)責(zé)人稱，商業(yè)銀行已開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在有序推出儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。

商業(yè)養(yǎng)老金融方面，該負(fù)責(zé)人稱，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計(jì)購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)(行情300832,診股)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費(fèi)超過1.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)于今年1月1日正式啟動，目前國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、國壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司已面向消費(fèi)者開展業(yè)務(wù)，其他兩家試點(diǎn)公司也在積極籌備產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)期末積累責(zé)任準(zhǔn)備金已超過5萬億元。

該負(fù)責(zé)人還指出，銀保監(jiān)會將繼續(xù)督促試點(diǎn)銀行安全穩(wěn)健開展養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作，引導(dǎo)理財(cái)公司踐行長期投資、價(jià)值投資理念，推動養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范運(yùn)作，支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司建立與養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健管理相適應(yīng)的機(jī)制制度。

資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成

“理財(cái)業(yè)務(wù)5年整改轉(zhuǎn)型已經(jīng)圓滿完成，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得明顯成效?！碑?dāng)日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過綜合治理、理財(cái)領(lǐng)域精準(zhǔn)有序拆彈、堅(jiān)決治理影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，解決了空轉(zhuǎn)嵌套、資金池運(yùn)作、非標(biāo)投資異化為表外信貸等一批難點(diǎn)問題，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顯著出清。

截至目前，保本理財(cái)清零，預(yù)期收益型產(chǎn)品也基本壓降完畢。空轉(zhuǎn)嵌套等行業(yè)亂象顯著減少，多層嵌套基本消除。數(shù)據(jù)顯示，目前同業(yè)理財(cái)較峰值大幅壓縮99.9%。非標(biāo)投資大幅壓降，銀行發(fā)行的理財(cái)投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)下降89.2%。高杠桿擴(kuò)張得到抑制，產(chǎn)品平均杠桿率較峰值下降7.2個(gè)百分點(diǎn)。

“目前絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務(wù)。”對于個(gè)別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將依規(guī)納入個(gè)案處置，加快推進(jìn)清理。

行業(yè)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，理財(cái)公司也“潔凈起步”。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，為促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，銀保監(jiān)會發(fā)布十余項(xiàng)監(jiān)管制度。目前，銀行理財(cái)與公募基金等同類產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)統(tǒng)一。

為強(qiáng)化與母行的風(fēng)險(xiǎn)隔離，銀保監(jiān)會設(shè)立獨(dú)立法人理財(cái)公司專營理財(cái)業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，目前已批準(zhǔn)設(shè)立理財(cái)子公司31家，其中開業(yè)30家，發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品共22.2萬億元，占市場全部理財(cái)產(chǎn)品的80%。

銀保監(jiān)會持續(xù)推動理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，目前，產(chǎn)品凈值化率超過95%，較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)提高80.4個(gè)百分點(diǎn)。

此外，針對2022年四季度出現(xiàn)的銀行理財(cái)贖回潮，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2022年最后兩個(gè)月，受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值波動，這是市場自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險(xiǎn)完全可控，“從監(jiān)測情況看，目前市場已基本趨于穩(wěn)定，一些理財(cái)產(chǎn)品凈值明顯逐步回升，理財(cái)業(yè)務(wù)未來發(fā)展前景依然廣闊”。

新市民金融服務(wù)將繼續(xù)發(fā)力

“截至2022年末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出新市民專項(xiàng)信貸產(chǎn)品2244個(gè)，信貸余額1.35萬億元；專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品1001個(gè)，保險(xiǎn)保障覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前已有30個(gè)省級派出機(jī)構(gòu)會同地方有關(guān)部門出臺專項(xiàng)政策文件。為解決新市民征信、社保、納稅、公積金等歷史數(shù)據(jù)積累少、評價(jià)難等問題，已有15個(gè)省（區(qū)、市）正在探索建立新市民大數(shù)據(jù)平臺。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還主動對接創(chuàng)業(yè)就業(yè)訴求，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品。2022年全國共推出專屬信貸產(chǎn)品621個(gè)、年末貸款余額2225億元；專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品467個(gè)、服務(wù)新市民4424萬人次。為持續(xù)完善新市民健康基礎(chǔ)保障體系，2022年全國共推出專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品276個(gè)。同時(shí)，銀保監(jiān)會加強(qiáng)金融知識普及和政策宣導(dǎo)，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢，組織開展新市民金融知識宣傳33.6萬次、覆蓋6.27億人次。

盡管新市民金融服務(wù)工作取得了階段性進(jìn)展，但目前仍處于探索實(shí)踐階段。該負(fù)責(zé)人表示，目前新市民金融服務(wù)還存在一些問題和短板。一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對新市民群體的特征研究不夠，新市民數(shù)據(jù)和信息的整合力度仍需加大，為新市民產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供基礎(chǔ)性支撐不足；二是新市民群體的就業(yè)范圍覆蓋行業(yè)較多，身份背景、學(xué)歷層次、年齡階段差異較大，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的精準(zhǔn)性、可得性、便利性需進(jìn)一步提高。

該負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會將指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)一步建立健全與地方政府常態(tài)化工作協(xié)調(diào)機(jī)制，推動新市民公共信息與金融信息共享整合應(yīng)用，完善新市民信用體系。推動金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部績效考評機(jī)制，貼近新市民群體需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極構(gòu)建新市民金融服務(wù)長效機(jī)制。

1月融資成本持續(xù)保持低位

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，1月，人民幣貸款新增4.9萬億元，同比多增9227億元，增速為11.3%。其中，中長期貸款占比提升，1月中長期貸款新增3.6萬億元，占當(dāng)月全部新增貸款的75%。信用貸款保持較快增長，企業(yè)類信用貸款同比增長21.9%。

對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大。制造業(yè)中長期貸款同比增長34.2%，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長27.2%。民營企業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長22.9%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長24.1%。部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款投放較快。21家全國性銀行已簽約部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款金額2989億元，截至1月30日，實(shí)際投放貸款金額1946億元，其中投向教育、衛(wèi)生健康、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域較為突出。

貸款覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長14%。企業(yè)申貸獲得率不斷提高，融資獲得感不斷增強(qiáng)，對“信貸空白”小微群體服務(wù)力度加大，2022年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶81.5萬戶，首貸戶金額同比增長13.1%。

融資成本持續(xù)保持低位，1月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較去年平均水平下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率與去年平均水平基本持平。新發(fā)放制造業(yè)貸款利率持續(xù)保持低位。