7月25日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，中國銀行廈門市分行因信用卡汽車分期業(yè)務(wù)調(diào)查不盡職等3項(xiàng)違規(guī)，被罰款130萬元;同一天另有罰單顯示，中國銀行遼源分行也因違法違規(guī)事項(xiàng)被罰款30萬元。

證券之星注意到，下半年以來，中國銀行受到處罰次數(shù)激增，除了7月份接連被罰外，今年6月19日，國家金融監(jiān)督管理總局無錫監(jiān)管也披露了一則有關(guān)中國銀行無錫分行的“百萬級(jí)”罰單。同樣是6月份，中國銀行揚(yáng)州分行因多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰近300萬。

值得一提的是，中國銀行今年業(yè)績表現(xiàn)不佳，一季度財(cái)報(bào)顯示，2024年一季度營收1608.18億元，同比下降3.01%;歸母凈利潤559.89億元，同比下降2.9%。也是該行多年以來一季度首次兩項(xiàng)業(yè)績關(guān)鍵指標(biāo)雙降。

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屢現(xiàn)百萬級(jí)罰單

中國銀行自今年以來，尤其是下半年以來收到罰單的次數(shù)和處罰金額均較為突出。

由遠(yuǎn)及近來看，7月25日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，中國銀行廈門市分行因信用卡汽車分期業(yè)務(wù)調(diào)查不盡職等3項(xiàng)違規(guī)，被罰款130萬元。

其中，時(shí)任中國銀行廈門市分行集美支行客戶經(jīng)理謝志龍，被禁止從事銀行業(yè)工作3年;時(shí)任中國銀行廈門市分行集美支行客戶經(jīng)理葉清河、杏林支行行長林智偉、銀行卡部總經(jīng)理張韓璐、總務(wù)部總經(jīng)理兼安全保衛(wèi)部總經(jīng)理陳智文，被警告。

7月25日，中國銀行遼源分行也收到一張罰單，該行因未核實(shí)借款人驗(yàn)資報(bào)告與生產(chǎn)經(jīng)營真實(shí)性，未測算借款人營運(yùn)資金需求并合理確定貸款結(jié)構(gòu)，被罰款30萬元;同時(shí)相關(guān)負(fù)責(zé)人時(shí)任遼源東豐支行客戶經(jīng)理王秀杰被處以警告。

證券之星注意到，6月份，中國銀行則在相隔一天的時(shí)間里，連續(xù)收到兩份百萬級(jí)罰單。6月19日，國家金融監(jiān)督管理總局無錫監(jiān)管分局公開披露了一則行政處罰信息，中國銀行無錫分行因多項(xiàng)違規(guī)行為，被處以高達(dá)100萬元的罰款。

無錫分行被罰的主要原因包括：貸后管理不到位、內(nèi)部控制存在疏漏以及違規(guī)收取手續(xù)費(fèi)。

除了銀行本身收到處罰外，時(shí)任中國銀行無錫分行公司金融部主任王峰因管理不善受到警告，并被罰款7萬元、普惠金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理高勇被警告，并被罰款5萬元、貿(mào)易金融部副主任丁莉被處以5.5萬元的罰款。

此外，6月18日，中國銀行揚(yáng)州分行則因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;貸款資金用途管控不到位;貸款分類不準(zhǔn)確;票據(jù)和信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí);滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票虛增存貸款規(guī)模等多項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)被沒收違法所得，并被處以高達(dá)295萬元罰款。

02

一季度業(yè)績指標(biāo)下滑

密集被罰的背后，中國銀行今年一季度的經(jīng)營表現(xiàn)也明顯下滑。

4月29日，中國銀行發(fā)布一季報(bào)顯示，截至3月末，集團(tuán)資產(chǎn)總計(jì)336,590.46億元，比上年末增加12,268.80億元，增長3.78%。負(fù)債合計(jì)308,748.54億元，比上年末增加11,995.03億元，增長4.04%。

雖然規(guī)模指標(biāo)保持增長，但經(jīng)營情況卻背道而馳，2024年一季度，中國銀行實(shí)現(xiàn)營收1608.18億元，同比下降3.01%;歸母凈利潤559.89億元，同比下降2.9%。

證券之星注意到，中國銀行除了營收凈利潤下滑明顯，其余多項(xiàng)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)也表現(xiàn)欠佳，例如扣非歸母凈利潤同比下降幅度更大，達(dá)到了3.18%，而基本和稀釋每股收益和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率也都較上年同期出現(xiàn)不同程度的下降。

根據(jù)一季報(bào)，中國銀行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)利息凈收入1127.12億元，同比減少46.22億元，下降3.94%。凈息差1.44%。作為對(duì)比，2023年一季度該行凈息差為1.7%，2023年末的凈息差為1.59%

同時(shí)，中國銀行的非利息收入481.06億元，同比減少3.73億元，下降0.77%。非利息收入在營業(yè)收入中占比為29.91%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入251.27億元，同比減少12.05億元，下降4.58%。

一季報(bào)還顯示，中國銀行集團(tuán)資產(chǎn)減值損失3349.31億元，同比增加18.71億元，增長5.66%，其中，信用減值損失349.15億元，同比增加18.78億元，增長5.68%。

此外，2024年一季度，中國銀行不良貸款率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.24%，但不良貸款整體規(guī)模卻繼續(xù)擴(kuò)大，不良貸款總額達(dá)2585.79億元，比2023年末的2532.05億增加了53.74億。

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