今日，建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，調(diào)整部分代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將39只代銷基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由“R3-中風(fēng)險(xiǎn)”調(diào)整為“R4-中高風(fēng)險(xiǎn)”。

具體來(lái)看，這些基金均為主動(dòng)權(quán)益產(chǎn)品，其中偏股混合型基金居多，合計(jì)22只，靈活配置型基金11只，另有6只為股票型基金。如，博時(shí)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)混合、廣發(fā)龍頭優(yōu)選靈活配置混合、匯添富智能制造股票、易方達(dá)核心優(yōu)勢(shì)股票等。產(chǎn)品涉及基金公司包括易方達(dá)、博時(shí)、廣發(fā)、匯添富、國(guó)泰、銀河基金等。

對(duì)于調(diào)整的原因，建設(shè)銀行亦在官網(wǎng)表示，根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》、《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》等規(guī)定要求，為履行適當(dāng)性義務(wù)，保護(hù)投資者權(quán)益，該行遵循產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定孰高原則，自公告之日起，該行將調(diào)整部分代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

此次調(diào)整對(duì)于客戶有何影響?建設(shè)銀行工作人員表示，若之前評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，不包含購(gòu)買中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，后續(xù)需要重新評(píng)估。建設(shè)銀行也在公告中稱，調(diào)整后客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估等級(jí)可能存在與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配情況，需及時(shí)關(guān)注。

多家銀行收緊超風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)申購(gòu)公募產(chǎn)品。多家銀行紛紛收緊超風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)申購(gòu)公募產(chǎn)品的政策，對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行嚴(yán)格把控。

在實(shí)際操作中，記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)嘗試在招商銀行APP購(gòu)買超出自身風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)會(huì)立即彈出“超風(fēng)險(xiǎn)提示”，明確指出：“根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，我們不允許您購(gòu)買高于您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。為確保您的投資安全，您需提升風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至適當(dāng)水平后，方可進(jìn)行購(gòu)買。”

此外，除了招商銀行外，包括寧波銀行、交通銀行、中國(guó)銀行等在內(nèi)的多家銀行也均實(shí)施了類似的風(fēng)險(xiǎn)管理舉措，對(duì)超風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)購(gòu)買公募基金產(chǎn)品的行為進(jìn)行限制。對(duì)于部分投資者，他們可能需要重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，直至達(dá)到與所購(gòu)產(chǎn)品相匹配的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，方可進(jìn)行購(gòu)買。

然而，值得注意的是，仍有部分銀行在投資者購(gòu)買超出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的公募基金產(chǎn)品時(shí)，更傾向于通過(guò)彈出風(fēng)險(xiǎn)不匹配警示函以及要求投資者簽署確認(rèn)書(shū)的方式，來(lái)提醒投資者注意潛在風(fēng)險(xiǎn)。在投資者充分了解并確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)后，他們?nèi)钥蛇x擇購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整也有助于更好地履行適當(dāng)性義務(wù)，確保投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。這有助于降低因投資不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者的利益。

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