財(cái)聯(lián)社8月30日訊（記者 史思同）近日，鄭州銀行發(fā)布了2023年半年報(bào)，上半年該行業(yè)績(jī)出現(xiàn)大幅下滑，分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.18億元，同比下降8.52%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)20.47億元，同比下降19.14%。

(資料圖)

同時(shí)，鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但其在房地產(chǎn)貸款以及個(gè)人住房貸款方面的不良率卻有所惡化，分別較上年末上升0.13、0.02個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)鄭州銀行解釋，此番營(yíng)收及凈利下滑主要在于上半年其公司讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、息差收窄，利息凈收入較同期下降；同時(shí)受外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動(dòng)影響，本期匯兌損益較上年同期減少。下半年將持續(xù)完善體制機(jī)制、加速推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，同時(shí)全面貫徹國(guó)家和省市重大部署，支持房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

此外，鄭州銀行還一并發(fā)布了行長(zhǎng)辭任公告表示，趙飛辭任該行行長(zhǎng)職務(wù)后繼續(xù)擔(dān)任董事長(zhǎng)等職，由副行長(zhǎng)孫海剛代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。

息差進(jìn)一步收窄0.22%拖累業(yè)績(jī)表現(xiàn)

具體來(lái)看，該行上半年利息凈收入及非利息收入兩方面表現(xiàn)均不甚理想。

數(shù)據(jù)顯示，該行上半年利息凈收入59.26億元，較上年同比減少人民幣3.20億元，降幅5.12%；占營(yíng)業(yè)收入85.65%。其中，業(yè)務(wù)規(guī)模調(diào)整導(dǎo)致利息凈收入增加4.18億元，而收益率或成本率變動(dòng)則導(dǎo)致利息凈收入減少7.38億元。

另外，該行非利息收入為9.93億元，較上年同期減少人民幣3.25億元，降幅24.64%，占營(yíng)業(yè)收入比14.35%。

對(duì)于此番業(yè)績(jī)表現(xiàn)，鄭州銀行在半年報(bào)中解釋稱，今年上半年，其公司持續(xù)踐行普惠金融、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，疊加受市場(chǎng)利率變動(dòng)影響，息差收窄，利息凈收入較同期下降。同時(shí)，受外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動(dòng)影響，本期匯兌損益較上年同期減少，營(yíng)業(yè)收入較同期下降，從而導(dǎo)致凈利潤(rùn)較上年同期下降。

從息差方面來(lái)看，上半年鄭州銀行凈利差2.06%，較上年同期下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；凈利息收益率2.13%，較上年同期下降0.22 個(gè)百分點(diǎn)。

實(shí)際上，息差收窄已不是的新鮮事，但今年以來(lái)銀行業(yè)整體息差表現(xiàn)已有企穩(wěn)趨勢(shì)。

南京證券在研報(bào)中指出，上半年商業(yè)銀行凈息差為 1.74%，環(huán)比小幅下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)整體凈息差實(shí)現(xiàn)低位企穩(wěn)，預(yù)計(jì)主要系二季度銀行降價(jià)促銷意愿減弱疊加貸款重定價(jià)壓力峰值已過(guò)，兩項(xiàng)因素疊加推動(dòng)資產(chǎn)端收益率企穩(wěn)，同時(shí)二季度存款掛牌利率調(diào)整也有助于緩解銀行負(fù)債成本壓力。

后續(xù)來(lái)看，隨著6月、8月兩輪降息落地，預(yù)計(jì)銀行資產(chǎn)端收益率或再次承壓，但同時(shí)央行二季度貨幣政策報(bào)告中也提及“商業(yè)銀行需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性”，因此預(yù)計(jì)后續(xù)來(lái)看存款成本仍存在進(jìn)一步下調(diào)的可能，這也將有助于減緩商業(yè)銀行凈息差壓力。

房地產(chǎn)及個(gè)人住房貸款不良率提升

此外，規(guī)模增長(zhǎng)方面，截至6月末，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模6168.59億元，較上年末增加253.46億元，較年初增長(zhǎng)4.28%。

在鄭州銀行看來(lái)，資產(chǎn)總額的增長(zhǎng)主要是由于其拆出資金、發(fā)放貸款及墊款、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融投資、應(yīng)收租賃款等增加。其中發(fā)放貸款及墊款本金總額人民幣3,511.44億元，較上年末增加人民幣202.23億元，增幅6.11%。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張的同時(shí)，鄭州銀行上半年資產(chǎn)質(zhì)量也整體保持平穩(wěn)并且有所改善?！氨拘胁粩嗉訌?qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加大不良資產(chǎn)處置力度，貸款質(zhì)量總體保持在可控水平?！睌?shù)據(jù)顯示，截至6月末，鄭州銀行不良貸款率為1.87%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為167.45%，較上年末提升1.72個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)相較同業(yè)平均水平來(lái)看，鄭州銀行目前的資產(chǎn)質(zhì)量仍處于相對(duì)較低的水準(zhǔn)。據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)，截至今年上半年，我國(guó)商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.62%，撥備覆蓋率為206.13%，兩項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于鄭州銀行。

同時(shí)財(cái)聯(lián)社記者注意到，雖整體不良率有所下降，但該行房地產(chǎn)以及住房貸款方面的不良率則有所惡化。

其中，按行業(yè)劃分來(lái)看，6月末鄭州銀行房地產(chǎn)貸款金額約為301.75億元，不良率達(dá)4.19%，較上年末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)，不良率行業(yè)排名第二；而從產(chǎn)品類型來(lái)看，該行個(gè)人住房按揭貸款金額349.37億元，不良率為1.67%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

平安證券不久前在研報(bào)中做出展望表示，后續(xù)季度隨著消費(fèi)刺激政策和穩(wěn)地產(chǎn)政策的持續(xù)出臺(tái)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)修復(fù)值得期待。但同時(shí)也存在經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力超預(yù)期抬升、房企現(xiàn)金流壓力加大引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)抬升等風(fēng)險(xiǎn)。

此外值得一提的是，就在發(fā)布半年報(bào)的同時(shí)，鄭州銀行也一并發(fā)布了行長(zhǎng)辭任公告。因工作調(diào)整，趙飛辭去該行行長(zhǎng)職務(wù)，由副行長(zhǎng)孫海剛代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。而趙飛辭任后則會(huì)繼續(xù)擔(dān)任該行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)委員職務(wù)。