為了推廣消費貸款，各銀行在利率方面已經(jīng)“卷”到新低，背后是國內(nèi)消費弱復蘇的疲態(tài)。專家分析認為，直播貸款的方式值得探索，但應將其納入合規(guī)和消保體系內(nèi)進行規(guī)范。

“倒計時上鏈接，手慢無！”這樣的口號竟然會出現(xiàn)在銀行的直播間里，而銷售的產(chǎn)品更是令人意想不到，居然是貸款。

(資料圖)

為了防范風險，原銀保監(jiān)會風險處置局近日向銀行下發(fā)《關于開展網(wǎng)絡直播銷售情況調(diào)研的通知》，調(diào)研內(nèi)容主要關注銀行2021年以來的網(wǎng)絡直播銷售情況。目前銀行直播間有關貸款產(chǎn)品、利率等話題已然“啞火”，金融產(chǎn)品的營銷邊界又一次引起廣泛關注。

多種渠道獲客

“新客首期利息5折券”“點擊下方卡片，最高漲額至300萬元”“新人專享限時年化利率4.8%”……在抖音、微信等短視頻直播平臺上，銀行直播間如火如荼地推出貸款折扣或限時優(yōu)惠。據(jù)不完全統(tǒng)計，網(wǎng)商銀行、微眾銀行、中信銀行等機構(gòu)都“試水”過貸款營銷直播。

直播試水中成績最亮眼的當屬寧波銀行，該行自今年5月中旬，在某平臺直播間開始使用“最高額度20萬”“固定年化利率3.6%”等廣告語，“寧來花”賬號已擁有94.8萬粉絲，開設了6個粉絲群；網(wǎng)商銀行也通過高頻率的直播吸引到超過390萬粉絲，該行直播賬號從今年3月開始直播。到了6月底，各家銀行陸續(xù)暫停這種貸款推銷方式。

除了貸款以外，信用卡中心也在利用直播吸引用戶開卡?！爸辈ラg新戶立返19元！”中信銀行信用卡中心在直播間打出宣傳口號，即使在工作日的午間直播，也有近700多的在線觀看人數(shù)。在線人數(shù)達到800，主播還會送福袋。

為何“高大上”的銀行也選擇直播“貸”貨？一位銀行內(nèi)部人士對記者表示，直播給客戶提供價值內(nèi)容的同時，也為銀行拓展生態(tài)合作帶來契機，主播實時向觀眾展示相關產(chǎn)品，觀眾在播放頁直接點擊購買，轉(zhuǎn)化路徑短、效率高，因此不少銀行都直播試水。

但是對于貸款類的產(chǎn)品而言，直播轉(zhuǎn)化率并不高。業(yè)內(nèi)人士表示，直播各類優(yōu)惠噱頭引流客戶，但通過資質(zhì)審核的比較少，實際對銀行業(yè)務端的影響并不大。

“但可以說有一些引流作用，一些感興趣的客戶致電或者私信來了解?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士對記者表示。

金融圈“內(nèi)卷”

銀行直播如火如荼背后，是機構(gòu)發(fā)力沖刺年中貸款指標以及降低成本導致的“內(nèi)卷”。博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博認為：“貸款直播可以視為獲取客戶或者說獲取流量的一種手段，主要還是想降低成本。”

隨著6月20日LPR（貸款市場報價利率）的下調(diào)，部分銀行的貸款利率也隨之降低，比如工行北京市分行微信公眾號6月25日發(fā)布的信息顯示，即日起至9月30日，工行個人信用貸款“工銀融e借”年化利率低至3.55%。據(jù)介紹，至9月30日，該產(chǎn)品1年期年化利率低至3.55%，2-3年期年化利率低至3.6%，4-5年期年化利率低至4.08%，貸款期限最長5年。

此前，為了推廣消費貸款，各銀行在利率方面已經(jīng)“卷”到新低，背后是國內(nèi)消費弱復蘇的疲態(tài)。

“近兩年，受復雜經(jīng)濟環(huán)境影響，消費貸業(yè)務也受到一定影響。今年以來，國內(nèi)消費和內(nèi)需穩(wěn)步復蘇，機構(gòu)積極發(fā)力消費貸業(yè)務，市場競爭激烈?！睂τ阢y行消費貸利率限時優(yōu)惠等活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示，消費貸利率持續(xù)走低，一方面，受市場競爭影響，國內(nèi)消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業(yè)務發(fā)展，同業(yè)競爭激烈。另一方面，近年來，為應對內(nèi)外復雜經(jīng)濟環(huán)境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續(xù)下移。

監(jiān)管介入調(diào)查

而直播間推銷貸款被業(yè)內(nèi)視作消費貸價格戰(zhàn)進一步的“內(nèi)卷”，其在風險層面是否突破了金融產(chǎn)品獲客的邊界？為此，監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)介入，進行進一步調(diào)查。

據(jù)金融機構(gòu)透露，目前短視頻平臺“暫時不讓直播了”。國家金融監(jiān)督管理總局下屬風險處置局近日向部分銀行下發(fā)《關于開展網(wǎng)絡直播銷售情況調(diào)研的通知》，擬調(diào)研銀行2021年以來的網(wǎng)絡直播銷售情況和過往的投訴糾紛。據(jù)了解，此次調(diào)研僅針對通過網(wǎng)絡直播方式開展產(chǎn)品推介、在線銷售的情形，不含品牌推廣、慶典論壇直播等行為。

“直播貸款的方式值得探索，但應將其納入合規(guī)和消保體系內(nèi)進行規(guī)范。在直播中如果存在不當營銷、夸大宣傳的問題，容易侵犯金融消費者的知情權，引發(fā)非理性借貸等問題。而對于地方法人銀行來說，如果通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行產(chǎn)品直播，是否屬于全國展業(yè)也是一個問題?！惫谲孀稍儎?chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示。