“隨著理財市場漸漸回暖，近期銀行理財紛紛下調(diào)理財產(chǎn)品費率，有部分理財產(chǎn)品的管理費率直接降至為0，甚至有理財機構(gòu)提出了“不賺錢不收費”的口號。”

理財市場在經(jīng)歷了兩次大規(guī)?！摆H回潮”和“破凈潮”后，如今又迎來了“降費潮”。

(資料圖片僅供參考)

隨著理財市場漸漸回暖，近期銀行理財紛紛下調(diào)理財產(chǎn)品費率，有部分理財產(chǎn)品的管理費率直接降至為0，甚至有理財機構(gòu)提出了“不賺錢不收費”的口號。

對此，有投資者不禁感慨，“今年的理財產(chǎn)品真香，不僅收益漲回來了，費率上也打折優(yōu)惠了?！?/p>

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多家理財公司下調(diào)產(chǎn)品費率

近期理財公司開始躁動了起來，銀行理財紛紛掀起產(chǎn)品費率的“價格戰(zhàn)”。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年6月份以來，已有包括寧銀理財、光大理財、中銀理財、華夏理財?shù)仍趦?nèi)的十余家銀行理財公司相繼發(fā)布調(diào)整理財產(chǎn)品費率的公告。

值得一提的是，這次費率的調(diào)整并不是往高了調(diào)，而是下調(diào)部分理財產(chǎn)品的費率，主要涉及固定管理費、銷售服務費、產(chǎn)品申贖費等。

以寧銀理財為例，7月6日，寧銀理財連發(fā)多則公告，對多款理財產(chǎn)品的費率進行優(yōu)惠調(diào)整。

其中，自2023年7月7日起，“寧銀理財晶耀固定收益類封閉式人民幣理財23號產(chǎn)品”的固定管理費下調(diào)0.05%，下調(diào)后該產(chǎn)品A、B、C三類份額的固定管理費率分別降至年化0.15%、0.1%、0.05%，期限一直到2025年7月4日。

無獨有偶。寧銀理財對另一款產(chǎn)品“寧欣固定收益類封閉式理財922號”的固定管理費也作出了下調(diào)0.05%的優(yōu)惠處理。

調(diào)整后，該產(chǎn)品A類固定管理費由原來的年化0.3%降至0.25%；B類固定管理費由原來的年化0.25%降至0.20%；C類和D類分別由原先的0.15%和0.5%降至0.10%、0.45%。優(yōu)惠時間區(qū)間是2023年7月12日至2024年1月29日。

除了寧銀理財，光大理財在降費事宜上也不甘示弱。

就在近幾日，光大理財連續(xù)發(fā)布多則公告，稱為更好服務新老投資者，降低投資成本，優(yōu)化投資體驗，公司對“陽光金同利12期理財產(chǎn)品”、“陽光碧樂活21號”等產(chǎn)品的費率作優(yōu)惠處理。

根據(jù)光大理財?shù)墓?，“陽光金同?2期理財產(chǎn)品”的費率優(yōu)惠期間是2023年7月11日至2024年4月24日，優(yōu)惠期間內(nèi)產(chǎn)品的管理費由原先的年化0.3%降至為0.2%，下調(diào)了0.1%。

而“陽光碧樂活21號”產(chǎn)品的優(yōu)惠期間是從2023年7月6日起，截止時間則另行公告。優(yōu)惠期間內(nèi)，這款產(chǎn)品的管理費下調(diào)至0.05%，其中產(chǎn)品A類份額在優(yōu)惠后，銷售服務費直接降為年化0%。

事實上，將部分理財產(chǎn)品的費率調(diào)降為0的不止光大理財，此前中銀理財發(fā)布公告，稱于6月21日至7月5日對“中銀理財-尊享天天”產(chǎn)品的固定管理費由原先0.15%下調(diào)至0.00%。

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是營銷需求還是競爭壓力？

在此次“降費潮”之前，理財市場由于震蕩下滑趨勢已經(jīng)歷過“破凈潮”和“贖回潮”，直至今年4月理財市場才迎來止跌回暖的跡象。

目前，居民們的投資風險偏好依然偏向于保守型，而此次銀行理財降費覆蓋的產(chǎn)品范圍也主要集中在固收類產(chǎn)品及現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，理財公司現(xiàn)階段下調(diào)產(chǎn)品費率，可以表達出對自身投資及管理能力的信心，同時也是搶抓當前較好的市場窗口期，通過營銷進一步吸引投資者以獲得更多關(guān)注度。

不過，競爭層面的因素也不可忽略，目前全國獲批成立的銀行理財子公司已超過30家，理財行業(yè)的“內(nèi)卷”現(xiàn)象可以說越來越明顯。

與此同時，在客戶理財需求日益強烈的背景下，短期或階段性的降低理財產(chǎn)品費率，有助于迅速做大理財規(guī)模，后續(xù)再通過擴大的規(guī)模來彌補收入缺口，也是一種搶占市場的策略。

值得一提的是，從理財產(chǎn)品的規(guī)模上來看，理財市場目前的情況其實依舊不太樂觀。

據(jù)近期廣發(fā)證券固收團隊發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，銀行理財存量規(guī)模較之5月末下降7400億元。

可以預見的是，隨著理財公司未來競爭的進一步加劇，階段性、策略性地減免部分理財產(chǎn)品的費率，或?qū)⒆兊迷絹碓匠Ｒ姟?/p>

但是，費率下調(diào)的方式畢竟只是短期內(nèi)規(guī)模擴張的有效競爭手段之一，投資管理能力才是理財公司最核心的競爭力。

因此，要想長期吸引并留住投資者，理財公司就要切實站在投資者的角度，抓緊修煉內(nèi)功，改革決策機制，優(yōu)化風險管理，同時提升自身的投研、科技等專業(yè)能力，真正依靠能力取勝，從而幫助投資者更好地理解和管理他們的財富。