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“劉宗波辭去青島農(nóng)商行行長職務(wù)時(shí)，公告表示，董事會(huì)對(duì)劉宗波先生任職期間做出的貢獻(xiàn)表示衷心感謝。沒想到幾個(gè)月后，評(píng)價(jià)來了個(gè)大反轉(zhuǎn)，最后對(duì)劉宗波的履職評(píng)價(jià)為“不稱職”。”

5月31日青農(nóng)商行(行情002958,診股)發(fā)布2022年度股東大會(huì)會(huì)議材料，其中一項(xiàng)為《董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員 2022年度履職評(píng)價(jià)報(bào)告》。這一評(píng)價(jià)報(bào)告中，該行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)對(duì)原執(zhí)行董事及原行長劉宗波的履職評(píng)價(jià)為“不稱職”。

一同被評(píng)為“不稱職”的還有風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)姜偉，另外還有三位副行長賈承剛、丁明來、王建華被評(píng)價(jià)為“基本稱職”。

銀行董監(jiān)高履職遭“差評(píng)”的情況極為罕見。

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干了11年行長 最后被評(píng)為不稱職

劉宗波出生于1963年，2009年4月至2012年6月，劉宗波任職于青島市農(nóng)村信用聯(lián)社，擔(dān)任黨委副書記、主任。而青島市農(nóng)村信用聯(lián)社，正是青島農(nóng)商行的前身之一。2011年，原中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建青農(nóng)商行。九家行社（原華豐、城陽、黃島、即墨四家農(nóng)村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農(nóng)村信用聯(lián)社及青島市農(nóng)村信用聯(lián)社）在清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建的股份制商業(yè)銀行，2012年6月，青島農(nóng)商行正式成立，劉宗波擔(dān)任該行首任行長。在劉宗波任期內(nèi)，青島農(nóng)商銀行在深交所成功上市。

今年1月，劉宗波因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去青農(nóng)商行執(zhí)行董事、行長職務(wù)。從2012年開始到今年1月，劉宗波已經(jīng)擔(dān)任行長將近11年時(shí)間。

青島農(nóng)商行原行長劉宗波

根據(jù)劉宗波辭職時(shí)青島農(nóng)商行發(fā)布的公告，“董事會(huì)對(duì)劉宗波先生任職期間做出的貢獻(xiàn)表示衷心感謝?！睕]想到幾個(gè)月后，評(píng)價(jià)來了個(gè)大反轉(zhuǎn)，最后給打了“差評(píng)”。

青島農(nóng)商行2021年度股東大會(huì)會(huì)議材料顯示，劉宗波被董事會(huì)認(rèn)定為“基本稱職”。無論是“不稱職”還是“基本稱職”的評(píng)價(jià)極為少見。

根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》，董事監(jiān)事出現(xiàn)下列情形之一的，當(dāng)年應(yīng)當(dāng)評(píng)為“不稱職”：

1、泄露秘密，損害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的；

2、在履職過程中接受不正當(dāng)利益，或者利用董事監(jiān)事地位謀取私利的；

3、參與或協(xié)助股東對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)干預(yù)，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)和損失的；

4、隱瞞重要事實(shí)、提供虛假材料或參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)編造虛假材料的；

5、對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員重大違法違規(guī)違紀(jì)問題隱匿不報(bào)的；

6、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重?fù)p失，董事監(jiān)事沒有提出異議的；

7、對(duì)履職評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重問題拒不改正的；

8、中國銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他嚴(yán)重失職行為。

對(duì)被評(píng)為“不稱職”的董事監(jiān)事，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)向其問責(zé)。依據(jù)相關(guān)條款被評(píng)為“不稱職”的董事監(jiān)事，可由其主動(dòng)辭去職務(wù)，或由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照有關(guān)程序罷免并報(bào)告監(jiān)管部門，同時(shí)相應(yīng)扣減其作為董事監(jiān)事的部分或全部薪酬。董事監(jiān)事違法違規(guī)履職給銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成損失的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)追償。董事監(jiān)事涉嫌犯罪的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。

同樣被評(píng)為“不稱職”的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)姜偉在去年8月就因?yàn)閭€(gè)人原因辭職。被評(píng)為“基本稱職”的副行長賈承剛、王建華今年4月辭職，原因均為年齡。

賈承剛、丁明來、王建華均是自2012年6月起就成為青島農(nóng)商行副行長，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)姜偉稍晚兩個(gè)月就位。在就職青島農(nóng)商行之前，上述4人均在青島市農(nóng)村信用聯(lián)社/山東省聯(lián)社任職。

可見，本次被評(píng)“不稱職”及“基本稱職”的高管均是青島農(nóng)商行“元老級(jí)”的人物。

根據(jù)青島農(nóng)商行的《董事、監(jiān)事履職費(fèi)用方案》顯示，年度履職評(píng)價(jià)結(jié)果為“基本稱職”的，應(yīng)至少扣減剩余基本津貼的1/3，并向董事、監(jiān)事本人提出限期改進(jìn)要求。年度履職評(píng)價(jià)結(jié)果為“不稱職”的，應(yīng)扣減全部基本津貼，并按規(guī)定向股東大會(huì)提出更換董事、監(jiān)事。

青農(nóng)商行2022年年報(bào)顯示，劉宗波獲得的稅前薪酬總額為140.64萬元，姜偉的稅前薪酬總額為51.34萬元。

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去年?duì)I收、凈利潤雙降

青島農(nóng)商行2022年年報(bào)顯示，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，同比下降3.43%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤23.17億元，同比下降24.41%。

對(duì)于2022年?duì)I收凈利下滑的原因，青島農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，受經(jīng)濟(jì)調(diào)整因素影響，該行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置進(jìn)度，加大撥備計(jì)提力度；同時(shí)，加大了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、減費(fèi)讓利的力度，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款定價(jià)，加之受市場利率變化的影響，息差水平有所收窄。

2022年底，該行貸款總額為2401.82億，其中對(duì)公貸款余額為1545.47億，占比64.35%。在零售貸款中，也主要是個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人住房貸款，兩者占零售貸款的比重達(dá)到95.6%，個(gè)人消費(fèi)貸款僅占4.38%。

截至2022年末，青島農(nóng)商行不良貸款余額為52.60 億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45 個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率上升的主要原因是 2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。具體來看，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為15.19億元，不良率為6.10%。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，近年來青島農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款不良貸款余額和不良貸款率大幅度提升，2017年房地產(chǎn)不良貸款金額為0.16億，不良貸款率為0.1%。

2022年1月，青島農(nóng)商行因貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等違規(guī)違法事實(shí)被中國銀保監(jiān)會(huì)罰款4410萬元。相關(guān)責(zé)任人中，27人被處以警告，1人被終身禁業(yè)。丁明來、賈承剛、王建華、姜偉均被給予警告并罰款。

在5月8日舉行的投資者關(guān)系活動(dòng)上，針對(duì)投資者對(duì)青島農(nóng)商行多次違規(guī)被罰的質(zhì)疑，青島農(nóng)商行回應(yīng)稱，通過檢查，反映出在內(nèi)控管理方面的問題和不足，也為進(jìn)一步提高內(nèi)控合規(guī)管理水平明確了方向和重點(diǎn)。將高度重視檢查發(fā)現(xiàn)問題，堅(jiān)持“當(dāng)下改”與“長久立”同部署，全力推動(dòng)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改工作，不斷完善規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控措施，目前絕大多數(shù)問題已完成整改。