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基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)高壓，又有銀行領(lǐng)罰。

近日，江蘇證監(jiān)局網(wǎng)站顯示，昆山農(nóng)商行因制度建設(shè)及執(zhí)行、內(nèi)部控制、系統(tǒng)建設(shè)、考核機(jī)制四方面存在違規(guī)行為，被采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監(jiān)管措施。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，已經(jīng)超10個地方證監(jiān)局出具了近30張基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的相關(guān)罰單。一位業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，銀行加速布局“大財富管理”業(yè)務(wù)的同時，銀行代銷基金亂象頻出，涉及基金銷售人員資質(zhì)和管理、風(fēng)控落實(shí)不到位等問題。財富管理大時代來臨，銀行只有不斷強(qiáng)化內(nèi)控內(nèi)管、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展，才能取得較好的經(jīng)營效益和監(jiān)管評價。

又有銀行領(lǐng)罰

涉及四個方面違規(guī)行為

近日，江蘇證監(jiān)局發(fā)布關(guān)于對江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請行政監(jiān)管措施的決定?！?023〕60號文件顯示，本次昆山農(nóng)商行被給予行政監(jiān)管措施，涉及四個方面的違規(guī)行為。

制度建設(shè)及執(zhí)行方面：公司未按照審慎經(jīng)營的原則，建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，完善內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，確?；痄N售業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第二十五條的規(guī)定。

內(nèi)部控制方面：一是合規(guī)風(fēng)控人員未對基金宣傳推介材料和新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見；年度監(jiān)察稽核報告存在缺失的情況。二是未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或者專門小組，對銷售產(chǎn)品準(zhǔn)入實(shí)行集中統(tǒng)一管理。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第二十六條、第二十七條的規(guī)定。

系統(tǒng)建設(shè)方面：未采取有效手段確?；痄N售信息管理平臺的安全和高效運(yùn)行，對于自身原有的基金銷售系統(tǒng)，存在開發(fā)升級不及時的情況。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第二十九條的規(guī)定。

考核機(jī)制方面：對于基金銷售的考核以考核基金銷量為主，考核維度較為單一，未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標(biāo)體系。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第三十條的規(guī)定。

根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第五十三條、第五十四條的規(guī)定，江蘇證監(jiān)局對該公司采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監(jiān)管措施。

監(jiān)管加碼

銀行渠道頻遭“點(diǎn)名”

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，以前50強(qiáng)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)為例，截至今年一季度，目前基金代銷市場仍是銀行一家獨(dú)大，權(quán)益類基金市場保有量占比53%，規(guī)模合計達(dá)2.87萬億元，非貨占比49%，規(guī)模合計達(dá)3.78萬億元。一季度公募基金銷售保有規(guī)模排名前8位的機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行占據(jù)6位。

龐大的基金代銷江湖背后是監(jiān)管持續(xù)加碼。除了昆山農(nóng)商行，今年以來，被各地證監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施的銀行還包括昆侖銀行、重慶銀行(行情601963,診股)、重慶農(nóng)商行、海南銀行、渤海銀行、唐山銀行、廈門銀行(行情601187,診股)等，均系基金銷售業(yè)務(wù)中存在各類問題。從違規(guī)事由上看，工作人員“無證上崗”、相關(guān)銷售系統(tǒng)建設(shè)不足、投資者適當(dāng)性管理落實(shí)不到位等問題出現(xiàn)頻率頗高。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，已經(jīng)超10個地方證監(jiān)局出具了近30張基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的相關(guān)罰單，其中，銀行渠道頻遭監(jiān)管“點(diǎn)名”。

5月，云南證監(jiān)局表示，中信銀行(行情601998,診股)昆明銀行2022年上半年代銷產(chǎn)品銷售自查報告包含投資者適當(dāng)性內(nèi)容，但未見審核、發(fā)文留痕。同月，山西證監(jiān)局也發(fā)布了關(guān)于對晉商銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定，將晉商銀行在基金代銷方面的多項(xiàng)違規(guī)公之于眾。

4月，晉商銀行被給予責(zé)令改正措施。據(jù)了解，晉商銀行存在未對基金管理人九泰基金進(jìn)行充分的審慎調(diào)查和風(fēng)險評估；合規(guī)風(fēng)控人員未對基金宣傳推介材料出具合規(guī)審核意見，使用的宣傳推介材料不規(guī)范等問題。同月，山東證監(jiān)局對齊商銀行、臨商銀行兩家銀行采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。其中，齊商銀行存在未對代銷基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險評估、將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)等問題，臨商銀行則存在未建立基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制、未制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)控及風(fēng)險管理制度等問題。

3月，重慶證監(jiān)局向重慶農(nóng)商行出具警示函稱，向投資者銷售基金前，該行未按照規(guī)定向投資者告知“因經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財產(chǎn)狀況變化，可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項(xiàng)”。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，銀行加速布局“大財富管理”業(yè)務(wù)的同時，銀行代銷基金亂象頻出，其中，銀行被處罰的重點(diǎn)聚集在基金銷售人員資質(zhì)和管理、風(fēng)控落實(shí)不到位等。由于不少代銷基金出現(xiàn)巨虧，銀行受牽連被投訴的情況也日益增多，銀行基金銷售的合規(guī)性成為銀行頻遭監(jiān)管“點(diǎn)名”的原因之一。財富管理大時代來臨，商業(yè)銀行在積極開展基金代銷業(yè)務(wù)同時，需要“苦練內(nèi)功”，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板。只有不斷強(qiáng)化內(nèi)控內(nèi)管、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展，才能取得較好的經(jīng)營效益和監(jiān)管評價。