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“房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量如何？配股計劃實施時間？財富管理全新啟航，未來浙商銀行(行情601916,診股)如何實現(xiàn)突破？”3月28日，浙商銀行召開了2022年度業(yè)績發(fā)布會，黨委書記陸建強、行長張榮森、副行長劉龍、景峰、駱峰等新領(lǐng)導(dǎo)班子集體出席，回應(yīng)市場關(guān)切。

對浙商銀行來說，2022年是非常重要的轉(zhuǎn)折之年，是浙商銀行全面開啟高質(zhì)量發(fā)展之年，也是新管理層組建以來第一個完整的履職年度。

從數(shù)據(jù)來看，浙商銀行經(jīng)營業(yè)績逆勢上揚，2022全年實現(xiàn)營業(yè)收入610.85億元，較上年增長12.14%；歸屬于該行股東的凈利潤為136億元，較上年增長了7.67%。

黨委書記陸建強在會上表示，“我們黨委班子回首2022年，感受最強的就是轉(zhuǎn)折，轉(zhuǎn)折的內(nèi)涵是提質(zhì)。”2022年，浙商銀行總資產(chǎn)、營收、存貸款等主要指標(biāo)增速均取得兩位數(shù)增長，其中營收、貸款等指標(biāo)增速位居全國股份行首位，存款付息率在可比同業(yè)中降幅最大，風(fēng)險化解攻堅有效推進，不良貸款率實現(xiàn)五年來的首次下降，資本補充工作取得實質(zhì)性進展，同時，設(shè)備更新改造再貸款投放轉(zhuǎn)化率全國第一。這一年，浙商銀行還大力強調(diào)金融向善理念。“把向善的基因植入到銀行風(fēng)控、客戶選擇和企業(yè)文化中去。”

行長張榮森表示，壘好經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石是浙商銀行要長期堅持的經(jīng)營策略，2022年這一經(jīng)營策略初見成效，相關(guān)資產(chǎn)實現(xiàn)營收169億元，占該行營收的比例達到29%。其中，小額分散資產(chǎn)實現(xiàn)營收99億元，占比17%；弱周期行業(yè)的資產(chǎn)余額1428億元。到2027年要使經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)的營收占比達到50%左右，真正成為該行的壓艙石。

不良率五年來首次下降，存量房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險可控

截至報告期末，浙商銀行總資產(chǎn)比上年末增長14.66%，至2.62萬億元。其中發(fā)放貸款和墊款總額1.53萬億元，比上年末增長13.20%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率1.47%，比上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率182.19%，比上年末上升7.58個百分點。值得一提的是，這是浙商銀行不良貸款率五年來的首次下降。

副行長景峰表示，2022年房地產(chǎn)行業(yè)處在一個下行趨勢中，個別高負債、高杠桿、流動性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了一些信用風(fēng)險。浙商銀行在2022年有序調(diào)整房地產(chǎn)客戶、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，相比同業(yè)，該行房地產(chǎn)行業(yè)的不良率控制在比較低的水平，而且整個房地產(chǎn)行業(yè)的貸款撥備比上年末提高了1.1個百分點，高于全行貸款撥備率。

“總體來看，浙商銀行的存量房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是風(fēng)險可控的?！本胺宸治?，主要得益于幾方面：一是整個房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要擔(dān)保方式是抵押，2022年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)抵押項下的業(yè)務(wù)占比達到86%。二是信用保證類的業(yè)務(wù)，國有及國有控股借款人比例超過一半，達到56%。三是浙商銀行的項目集中在經(jīng)濟發(fā)達的強勢區(qū)域，長三角、珠三角、京津冀三個區(qū)域項目余額占比合計超69%。

展望2023年，景峰表示，浙商銀行會進一步嚴控新增領(lǐng)域的不良發(fā)生，一方面嚴控新發(fā)生業(yè)務(wù)的不良；另一方面會持續(xù)不斷地做好存量的風(fēng)險防控和化解工作，進一步加大不良資產(chǎn)的處置力度和撥備的計提力度，2023年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量趨勢性、根本性向好的態(tài)勢。

財富管理業(yè)務(wù)全新啟航，私人銀行部正擴充建設(shè)中

2022年，浙商銀行代銷財富產(chǎn)品的保有量為1418億，比上年增加了近19%。在代銷財富業(yè)務(wù)規(guī)模增長帶動下，該行代銷業(yè)務(wù)手續(xù)費同比大幅增長了67%。副行長駱峰認為，在去年股債雙殺的市場環(huán)境下，這個增幅還是比較高的。

駱峰介紹，浙商銀行在推進財富管理全新啟航的過程當(dāng)中，主要做了三方面工作：一是組織架構(gòu)上進行調(diào)整，分設(shè)一級財富管理部，專業(yè)化負責(zé)市場研究和配置策略的制定，產(chǎn)品的篩選和貨架的搭建，以及投顧隊伍的建設(shè)。二是形成了財富管理全新啟航的“1+2+3”的規(guī)劃體系。三是數(shù)字化、科技先行，推動制度、流程、管理、陪伴以及風(fēng)控等環(huán)節(jié)的數(shù)字化。利用數(shù)字化驅(qū)動客戶經(jīng)營工作，實現(xiàn)線上線下(行情300959,診股)多形式的獲客與客戶經(jīng)營；集中投研和產(chǎn)品采選能力，打造多元化產(chǎn)品體系。

駱峰還透露，浙商銀行也專門成立了私人銀行部，目前團隊正在抓緊擴充建設(shè)，未來將以專業(yè)的投資顧問團隊，完善的權(quán)益體系，豐富的產(chǎn)品體系，滿足不同行業(yè)、不同年齡、不同風(fēng)險偏好的私行客戶需求。

配股計劃讓位于分紅，資本補充方案會陸續(xù)推出

浙商銀行配股計劃已獲監(jiān)管層批復(fù)，副行長劉龍在會上透露，按道理該行可以啟動配股發(fā)行，但是管理層希望配股在分紅完成以后進行，預(yù)計5月能完成A股分紅，爭取A股配股在6月底前完成，H股的配股在今年三季度前完成。

關(guān)于內(nèi)生性資本、資本補充和分紅的關(guān)系。劉龍解釋，該行從2016年H股上市以來，有4年進行了分紅，分紅比例都在30%左右或者高于30%。這次配股讓位分紅，也代表了浙商銀行管理層的決心和理念，希望向市場上傳導(dǎo)該行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策，當(dāng)分紅與再融資在時間上有沖突的時候，希望能夠分紅優(yōu)先。

年報顯示，2022年度該行將向A股、H股股東每10股派息金額2.1元，現(xiàn)金分紅共為44.66億元（含稅）。

對于問題股權(quán)，劉龍表示，該行一直高度重視并持續(xù)處置，希望通過對這些股份的處置，能夠引進更加優(yōu)質(zhì)的股東，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，目前進展順利，不會影響配股的時間。

此外，關(guān)于內(nèi)生性資本以及資本補充的策略，劉龍回應(yīng)，一方面是推進浙商銀行業(yè)務(wù)能夠逐步向輕資本方向轉(zhuǎn)變，爭取內(nèi)涵式的發(fā)展。另外，浙商銀行高度關(guān)注內(nèi)生性資本的增長，也會根據(jù)發(fā)展階段持續(xù)地推出資本補充的計劃。

劉龍直言，浙商銀行還是一個成長性銀行，業(yè)務(wù)儲備還是比較豐富的，具有較高的成長性，后續(xù)會陸續(xù)推出新的資本補充方案。

受資本新規(guī)影響有限，肯定可以平穩(wěn)過渡

資本新規(guī)征求意見稿發(fā)布以后，引發(fā)銀行業(yè)高度關(guān)注。劉龍對此表示，整體來看，資本新規(guī)對于銀行業(yè)的影響，特別是在2024年1月1號實施這個時點上的影響，還是有限的。不過，經(jīng)分析，資本新規(guī)可能對銀行業(yè)一些業(yè)務(wù)的影響比較大。比如說，國內(nèi)信用證風(fēng)險權(quán)重從原來的20%提高到100%。對于這個領(lǐng)域的企業(yè)或者是產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，影響還是比較顯著的。

劉龍進一步補充到，從信用風(fēng)險、 市場風(fēng)險及操作風(fēng)險三個維度來看，浙商銀行受資本新規(guī)的影響比較有限，明年肯定可以平穩(wěn)、順利地過渡。