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日前，有中小銀行行長在2022年中小銀行數(shù)字化轉型研討會上表示，該行將積極探索金融科技，為數(shù)字經濟高質量發(fā)展增添新動力(行情300152,診股)。上述中小銀行數(shù)字化的行動和目標，也是此次研討會上多家中小銀行數(shù)字化轉型的縮影。

黨的二十大報告強調，要加快發(fā)展數(shù)字經濟。銀行業(yè)作為現(xiàn)代經濟的重要領域，數(shù)字化轉型大有可為。一直以來，國有大型商業(yè)銀行數(shù)字化建設發(fā)揮“頭雁”效應，中小銀行有必要不斷跟進，在加快實施數(shù)字化突圍的同時，落實好與數(shù)字化相關的政策。2022年以來，人民銀行和銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺有關銀行業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見，從方法和機制上為銀行業(yè)數(shù)字化轉型畫出了路線圖。隨著政策紅利的不斷釋放，中小銀行將迎來新一輪數(shù)字化轉型的高潮。

目前來看，中小銀行熱衷于數(shù)字化轉型，除了政策助力支持外，其直接觸發(fā)因素就是非接觸式金融服務。疫情發(fā)生后，中小銀行開展線上平臺創(chuàng)新，直面物理網(wǎng)點可關停但是金融服務不能停的生存挑戰(zhàn)，以數(shù)字化轉型打響了業(yè)績保衛(wèi)戰(zhàn)。

總的來看，近年來中小銀行數(shù)字金融服務質量、效率顯著提升。同時，應當看到，尚有部分中小銀行為了數(shù)字化而數(shù)字化，缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃、急于求成，盲目把砝碼壓在金融科技手段上，把實現(xiàn)快速盈利等目標寄托于數(shù)字化，以此希冀業(yè)務實現(xiàn)“彎道超車”。筆者認為，數(shù)字化轉型雖然是中小銀行適應競爭激烈的金融市場的必答題，但是不應過度依賴數(shù)字化。假如不能合理配置數(shù)字化資源，平衡其他業(yè)務之間的發(fā)展，不僅難以實現(xiàn)“彎道超車”，還有病急亂投醫(yī)的危險。

從中小銀行中長期發(fā)展規(guī)劃看，數(shù)字化轉型只是其發(fā)展過程中的重要一環(huán)。部分中小銀行在推進數(shù)字化轉型的基礎上，仍要從股東資質、組織架構、考核機制等方面夯實公司治理根基，因為這才是做好數(shù)字化轉型的基礎。近年來，一些中小銀行“一股獨大”和“內部人控制”等問題較為突出，暴露出中小銀行在公司治理方面存有短板。假如無視這些風險隱患，單純實施數(shù)字化轉型就如同無源之水、無本之木。金融監(jiān)管部門要強化審慎監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，提升中小銀行公司治理質效，這樣才有利于保障數(shù)字化轉型順利進行。

另外，數(shù)字化轉型不是一錘子買賣，而是一項投入高的系統(tǒng)性工程。在我國銀行業(yè)法人機構中，農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等這些中小銀行的共同特點就是體量小、數(shù)量多、資產負債和盈利有限，抗風險能力比較弱。而那些想憑借數(shù)字化走捷徑、不顧投入產出比的部分中小銀行，過高的技術費用支出終究會變成其難以為繼的財務負擔。

下一步，對于我國4000家左右的中小銀行來說，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉型，前提是堅守立足服務區(qū)域經濟、客群業(yè)務特點的主業(yè)定位，發(fā)揮出“船小好調頭”的基因優(yōu)勢，在金融場景、技術人才、制度設計、數(shù)據(jù)治理等方面下一番苦功夫。總之，中小銀行數(shù)字化轉型知易行難，切莫忽視主業(yè)而操之過急。