9月30日，人民銀行發(fā)布《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)。報(bào)告指出，2021年我國(guó)普惠金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效益同步提升，普惠群體金融服務(wù)獲得感持續(xù)增強(qiáng)，有力支持了疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。其中，數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的覆蓋面進(jìn)一步提升。

逾85%受訪者使用數(shù)字支付

報(bào)告指出，疫情應(yīng)對(duì)和技術(shù)進(jìn)步正持續(xù)推動(dòng)數(shù)字普惠金融縱深發(fā)展。數(shù)字化成為金融機(jī)構(gòu)重要轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，數(shù)字技術(shù)運(yùn)用也促進(jìn)了金融服務(wù)范圍持續(xù)下沉、拓展。

從數(shù)據(jù)上看，數(shù)字支付使用廣泛。人民銀行調(diào)查顯示，超過85%的受訪者使用數(shù)字支付。分不同年齡的受訪者看，20-39歲的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較高，老年受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較低，低于平均水平20多個(gè)百分點(diǎn);分不同收入的受訪者看，月收入在5000元及以上受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較高，且5000元及以上不同收入段的受訪者使用比例差距不大，月收入3000元以下的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較低。

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也保持了較快增長(zhǎng)。根據(jù)報(bào)告，2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)111.3億筆，同比下降6.31%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)173.7億筆，同比增長(zhǎng)22.2%。各地積極推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程縱深發(fā)展，深入解決老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”等問題。如甘肅省大力推動(dòng)提升老年人支付便利化程度，人民銀行蘭州中心支行指導(dǎo)全省銀行和支付機(jī)構(gòu)做好線上、線下服務(wù)的適老化改造，全省大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成手機(jī)APP適老化改造。

從貸款方面看，報(bào)告披露，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款增長(zhǎng)也很迅速。截至2021年末，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款余額9867億元，同比增長(zhǎng)68.1%。小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動(dòng)資金貸款余額在2021年末也達(dá)到6974億元，同比增長(zhǎng)46.6%，實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)

保險(xiǎn)方面，報(bào)告顯示，四成左右的受訪者持有商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

調(diào)研結(jié)果顯示，整體來看，2021年，全國(guó)保險(xiǎn)密度為3178.54元/人，同比下降0.85%;保險(xiǎn)深度為3.93%，比上年低0.52個(gè)百分點(diǎn)。其中，30-39歲受訪者在所有年齡段受訪者中持有商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的比例相對(duì)較高，月收入2萬-5萬元的受訪者在所有收入段受訪者中持有比例相對(duì)較高，老年人、月收入3000元以下受訪者持有比例相對(duì)較低，與平均水平的差距均在10個(gè)百分點(diǎn)以上。

值得關(guān)注的是，2021年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入976.02億元，同比增長(zhǎng)19.77%。報(bào)告指出，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，推進(jìn)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠線上化工作，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。各地因地制宜開展優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)提供保障。例如，廣西壯族自治區(qū)主動(dòng)對(duì)接地方優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需要，推出金鯧魚和對(duì)蝦風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)等地方特色險(xiǎn)種，全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種已基本覆蓋主要農(nóng)林牧漁產(chǎn)業(yè)。

此外，去年城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)保費(fèi)也實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)。2021年，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)保費(fèi)收入828.27億元，同比增長(zhǎng)5.14%。報(bào)告表示，銀保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，構(gòu)建覆蓋大病保險(xiǎn)承保全流程、全環(huán)節(jié)的監(jiān)管體系，推動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康開展。規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也能滿足人民群眾多樣化、個(gè)性化的醫(yī)療保障需求。

要繼續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)下沉

展望未來，報(bào)告認(rèn)為，從普惠金融指標(biāo)體系的視角看，我國(guó)普惠金融發(fā)展將呈現(xiàn)以下態(tài)勢(shì)：

在使用情況方面，賬戶和銀行卡的可得性和安全性更好兼顧，流動(dòng)就業(yè)群體、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶賬戶服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化。數(shù)字支付普及率持續(xù)提升，數(shù)字人民幣的覆蓋面繼續(xù)拓展。銀企對(duì)接更加有效，產(chǎn)品創(chuàng)新更加活躍精準(zhǔn)，普惠小微貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。新市民金融服務(wù)持續(xù)改善，綜合性金融需求更好得到滿足。保險(xiǎn)普惠性持續(xù)增強(qiáng)，資本市場(chǎng)支農(nóng)支小功能繼續(xù)提升。

在可得性方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量將總體保持穩(wěn)定，智慧轉(zhuǎn)型持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。隨著適老化、無障礙化改造深入實(shí)施，老年人、殘疾人等群體金融服務(wù)可得性持續(xù)改善。政府性融資擔(dān)保的覆蓋面將繼續(xù)拓展，融資擔(dān)保放大倍數(shù)將穩(wěn)步增加。

在質(zhì)量方面，社會(huì)信用意識(shí)將持續(xù)增強(qiáng)，居民、小微主體信用檔案建檔率進(jìn)一步提升。企業(yè)征信市場(chǎng)、地方征信平臺(tái)會(huì)有效促進(jìn)信息整合共享，金融機(jī)構(gòu)與普惠群體信息不對(duì)稱難題將持續(xù)緩解。同時(shí)，消費(fèi)者金融素養(yǎng)也將穩(wěn)步提升，以金融教育、金融消費(fèi)者保護(hù)和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制更加健全。

報(bào)告建議，要繼續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)下沉，綜合運(yùn)用線上線下多種渠道不斷拓寬基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，為普惠群體提供與其風(fēng)險(xiǎn)程度和承受能力相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助更多普惠群體獲得正規(guī)金融服務(wù)。

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