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銀行是中國(guó)金融體系的主體，提升銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定至關(guān)重要。

在“中歐陸家嘴(行情600663,診股)金融50人論壇（CLF50）啟動(dòng)暨中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院成立15周年圓桌會(huì)議”期間，中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院院長(zhǎng)、中國(guó)工商銀行(行情601398,診股)原董事長(zhǎng)姜建清接受了《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪。

姜建清表示，當(dāng)前中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂、整體可控，風(fēng)險(xiǎn)管理能力實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。只要準(zhǔn)確把握可能帶來(lái)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)對(duì)象，進(jìn)一步有效管控金融風(fēng)險(xiǎn)，可以守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

姜建清認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理是長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)的過(guò)程，當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入動(dòng)力轉(zhuǎn)換的新時(shí)期，經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)入中速增長(zhǎng)，銀行面對(duì)與多年前完全不同的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)演變特征，面對(duì)更為艱難和復(fù)雜的防范化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模愈益擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)的勢(shì)能擴(kuò)大。金融風(fēng)險(xiǎn)更具復(fù)雜性、隱蔽性和傳染性。

“傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要依靠分析企業(yè)財(cái)務(wù)、歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等歷史報(bào)表，企業(yè)因產(chǎn)業(yè)供求變化、關(guān)聯(lián)企業(yè)牽連、擔(dān)?；ケ５茸兓▌?dòng)大，孤立和靜態(tài)地分析存在時(shí)滯。不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日漸復(fù)雜、數(shù)據(jù)碎片化的時(shí)代。必須把握住經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)，調(diào)整和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、制度、方法與工具，才能及時(shí)識(shí)別和化解各種風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)及供應(yīng)鏈技術(shù)。推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制從過(guò)去單客戶、單品種、局部化、碎片化的管理方式，向業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、上下游聯(lián)動(dòng)、跨賬戶交易的大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式轉(zhuǎn)變，加快數(shù)字化風(fēng)控能力的建設(shè)。”姜建清表示。

在目前疫情階段性反復(fù)的背景下，銀行在信貸投放方面已經(jīng)出現(xiàn)變化。中央明確要求“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”。銀行加大信貸支持力度，配合基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域投資需求，滿足能源保供、交通物流、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的信貸供應(yīng)。對(duì)有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業(yè)，增加其信用貸款和中長(zhǎng)期貸款。對(duì)到期還款困難的，予以展期。并適當(dāng)下調(diào)貸款利率，主動(dòng)為受疫情影響較大的企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金支持。

姜建清介紹稱，從央行今年前三季度的數(shù)據(jù)可以看到，小微貸款、中長(zhǎng)期制造業(yè)、高新技術(shù)、綠色信貸等貸款增速均高出總貸款增速至少10個(gè)百分點(diǎn)以上。下一步隨著旅游、交通、汽車、服裝、住房等消費(fèi)回暖，消費(fèi)貸和按揭貸款有望觸底回升。

值得注意的是，近期房地產(chǎn)政策出現(xiàn)調(diào)整，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，提出16條金融舉措。銀行正在積極調(diào)整對(duì)房地產(chǎn)的信貸投放。今年前10個(gè)月，銀行業(yè)累計(jì)投放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款2.64萬(wàn)億元，累計(jì)發(fā)放按揭貸款4.84萬(wàn)億元。

姜建清認(rèn)為，金融“16條”、“保交樓”貸款等政策措施，是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)增長(zhǎng)、維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益的重要舉措，為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)提供了有力的金融支持。金融16條，堅(jiān)持房住不炒定位，防止了房地產(chǎn)的投機(jī)浪潮。保交樓和合理按揭政策，避免了因爛尾樓造成損失。多家銀行與房企簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。這對(duì)進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)信心和預(yù)期，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，穩(wěn)定房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金流，有著重要意義。