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近期，美聯(lián)儲(chǔ)在為即時(shí)支付建立新的銀行間結(jié)算服務(wù)，即FedNow服務(wù)，計(jì)劃于2023年推出。這些即時(shí)支付服務(wù)將使商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)全年每天全天候向家庭和企業(yè)提供支付服務(wù)，收款人可以立即獲得已轉(zhuǎn)移的資金。這些即時(shí)支付服務(wù)的增長也可以減少與某些類型支付有關(guān)的成本和費(fèi)用。

近階段，美國一直在對(duì)支付系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)，改進(jìn)重點(diǎn)是讓支付更快、更便宜、更方便、更容易獲得?！凹磿r(shí)”支付一直是私人和公共部門創(chuàng)新的一個(gè)特別活躍的領(lǐng)域。許多可以通過移動(dòng)設(shè)備訪問的以消費(fèi)者為中心的服務(wù)使數(shù)字支付速度更快、更方便。

然而，其中一些新的支付服務(wù)可能會(huì)影響金融穩(wěn)定性、支付系統(tǒng)完整性并帶來其他風(fēng)險(xiǎn)。雖然現(xiàn)有的美國支付系統(tǒng)總體上是有效和高效的，但仍存在一定的挑戰(zhàn)。特別是，有相當(dāng)數(shù)量的人目前無法獲得數(shù)字銀行和支付服務(wù)。此外，跨境支付仍然速度緩慢且成本高昂。有分析人士認(rèn)為，隨著時(shí)間的推移，數(shù)字金融服務(wù)和商業(yè)銀行貨幣變得越來越容易獲得，越來越多的美國人開設(shè)和維護(hù)銀行賬戶。盡管如此，有數(shù)據(jù)表明，占美國人口5%以上的家庭仍然沒有銀行賬戶。近20%的人擁有銀行賬戶，但仍依賴于更昂貴的金融服務(wù)，如匯票、支票兌現(xiàn)服務(wù)和發(fā)薪日貸款。

美國各種公共和私人部門正在努力支持金融普惠性。例如，私人部門指望倡議建立低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者支票賬戶。亞特蘭大聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行（Federal Reserve Bank of Atlanta）還成立了一個(gè)支付普惠性特別委員會(huì)（Special Committee on Payments Inclusion），這是一個(gè)公私部門合作組織，致力于促進(jìn)弱勢(shì)群體獲得數(shù)字支付。

美聯(lián)儲(chǔ)表示，美國對(duì)支付系統(tǒng)的改進(jìn)完善是為了可以安全地滿足未來對(duì)支付服務(wù)的需求和要求，其中特別提到美國央行數(shù)字貨幣（CBDC）將為公眾提供廣泛的數(shù)字貨幣渠道，不受信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。私人數(shù)字貨幣的所有選擇，包括穩(wěn)定幣和其他加密貨幣，都需要建立降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。但美聯(lián)儲(chǔ)也承認(rèn)所有的這些機(jī)制都還需要更大完善。

央行數(shù)字貨幣（CBDC）也可能有助于為各種規(guī)模的私營企業(yè)在支付創(chuàng)新方面創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，許可私營部門的創(chuàng)新者專注于新的存取服務(wù)、分配方式和相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品。央行數(shù)字貨幣（CBDC）可能會(huì)產(chǎn)生新的能力以滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的速度和效率要求。比如，可能被指定在特定時(shí)間交付款、可能被用于進(jìn)行小額網(wǎng)上金融交易的支付，這些都是對(duì)傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的突破。

從美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)支付系統(tǒng)的改進(jìn)可以看出，支付系統(tǒng)的進(jìn)階建設(shè)在今后相當(dāng)長一段時(shí)間內(nèi)成為全球各國經(jīng)濟(jì)博弈與較量的又一杠桿，也是全球金融發(fā)展的又一風(fēng)向標(biāo)。