(資料圖片僅供參考)

“雙碳”背景下，綠色金融已成為金融機構(gòu)爭相布局的領(lǐng)域。作為一家定位于服務(wù)小微的互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行實際上自成立之初就在切實踐行綠色低碳發(fā)展理念。近年來，該行主動在綠色金融領(lǐng)域開展創(chuàng)新，推出了一系列服務(wù)于小微主體的綠色信貸產(chǎn)品，其中“綠色采購貸”已累計服務(wù)2萬家小微企業(yè)。另外，網(wǎng)商銀行還通過“小微綠色評價體系”，累計支持超過600萬小微經(jīng)營主體獲得綠色評級。

本期，金融界《未來銀行》綠色金融系列對話，邀請到了網(wǎng)商銀行綠色金融部副總經(jīng)理胡毅浩，來解析網(wǎng)商銀行在助推經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型路上的實踐探索與創(chuàng)新舉措。

披露ESG愿景目標(biāo)助力綠色發(fā)展

胡毅浩表示，該行早在2019年就開始做綠色金融方面的一些探索，今年6月網(wǎng)商銀行正式發(fā)布了2021年可持續(xù)發(fā)展報告（ESG報告），其中報告提出三年內(nèi)要為1,000萬小微群體提供免費綠色評級服務(wù)。截至目前，該行已經(jīng)服務(wù)600萬小微群體，為他們提供了免費的綠色評級。

同時，網(wǎng)商銀行還在構(gòu)建一套小微綠色供應(yīng)鏈的產(chǎn)品體系，包括綠色采購貸、綠色0賬期、綠色中標(biāo)貸、綠色供貨貸一系列的綠色普惠供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

據(jù)胡毅浩介紹，“綠色采購貸”旨在對綠色品牌企業(yè)以及其供應(yīng)鏈下游的小微經(jīng)銷商加大專項金融支持，鼓勵小微經(jīng)銷商多向更綠色、更環(huán)保的品牌企業(yè)采購綠色商品。該項業(yè)務(wù)受到品牌企業(yè)和經(jīng)銷商的廣泛認同，經(jīng)過一年時間，網(wǎng)商銀行累計提供超300 億元貸款支持，服務(wù)了超過2萬家小微企業(yè)。

2022 年，面向建筑行業(yè)小微供貨商的“綠色供貨貸”應(yīng)運而生。據(jù)悉，網(wǎng)商銀行精準(zhǔn)識別符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019 年版）》的綠色建筑項目、綠色建材廠商及供應(yīng)商，向其提供金融服務(wù)。

胡毅浩說，有實力的小微企業(yè)，如果能夠中標(biāo)參與符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019 年版）》的綠色項目，可以獲得綠額度更高的綠色中標(biāo)貸，緩解資金周轉(zhuǎn)難題。2022 年上半年，網(wǎng)商銀行共為污水處理、人居環(huán)境整治、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、土地保護等191個綠色項目中標(biāo)小微企業(yè)授信，小微企業(yè)最高可申請中標(biāo)金額的30%的信貸。

發(fā)展綠色金融機遇與挑戰(zhàn)并存

談到雙碳目標(biāo)給綠色金融發(fā)展帶來的機遇與挑戰(zhàn)。胡毅浩表示，我國綠色金融的發(fā)展正迎來政策窗口期，雙碳目標(biāo)的提出為綠色金融提供了重要的政策指引和發(fā)展機遇。

但同時綠色金融發(fā)展也面臨著一定的困難和挑戰(zhàn)，尤其像網(wǎng)商銀行，定位服務(wù)小微群體，對于小微的綠色金融，目前在國內(nèi)探索的機構(gòu)還比較少，網(wǎng)商銀行應(yīng)該屬于該領(lǐng)域里面的先行者。

小微綠色金融領(lǐng)域面臨數(shù)據(jù)獲取難，獲取成本高的問題。另外，小微綠色金融缺少標(biāo)準(zhǔn)和配套政策。今年11月份，網(wǎng)商銀行在浙江金融協(xié)會的指導(dǎo)下，發(fā)布了國內(nèi)首個小微綠色的主體評價標(biāo)準(zhǔn)，填補了國內(nèi)在這塊市場的空白，未來基于這個標(biāo)準(zhǔn)，如何把小微綠色金融業(yè)務(wù)開展好，是網(wǎng)商銀行面臨的下一步挑戰(zhàn)。

“還有就是小微綠色金融對于環(huán)境效應(yīng)的評價，今天在這個世界上也還是一個空白，對于小微環(huán)境效應(yīng)的測算，還有待于更多的人去努力?！?胡毅浩進一步說到，相比大中型企業(yè)，盡管小微群體在生產(chǎn)經(jīng)營過程中具有污染排放量小、環(huán)境風(fēng)險低等特征；但作為經(jīng)濟的“毛細血管”，小微具有覆蓋區(qū)域廣，服務(wù)、就業(yè)人口多和環(huán)境效益積少成多的特征。小微群體積極參與低碳發(fā)展，對我國實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)意義重大。

積極探索差異化優(yōu)勢促進小微踐行綠色行為

胡毅浩認為，網(wǎng)商銀行與其他銀行相比最大的差異是，該行是一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有線下網(wǎng)點，所以注定了在做綠色金融的方式上，與傳統(tǒng)銀行做的方式不一樣。

比如說，網(wǎng)商銀行成立7年服務(wù)了4900萬的客戶，戶均余額只有4萬元，超過80%是經(jīng)營性首貸戶，今天網(wǎng)商銀行基本上都是普惠信貸，普惠金融和綠色金融如何去結(jié)合發(fā)展，這是網(wǎng)商銀行最關(guān)注的一個領(lǐng)域。

“當(dāng)前，綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的探索才剛剛起步?！焙愫票硎?，未來網(wǎng)商銀行肯定會立足于數(shù)據(jù)和科技優(yōu)勢，向小微企業(yè)提供多款綠色信貸產(chǎn)品，進一步促進小微企業(yè)踐行綠色行為，為實現(xiàn)雙碳目標(biāo)貢獻金融力量。

關(guān)于當(dāng)前綠色金融市場不足的地方， 胡毅浩直言，最大的問題是政策方面的支持，比如小微綠色怎么認定，環(huán)境效益怎么認定，還缺少一些標(biāo)準(zhǔn)，以及碳減排的支持工具如何去認定小微綠色信貸，還希望未來能有更多更清晰的政策出臺，指引業(yè)務(wù)向前開展。

胡毅浩介紹，其實近段時間，網(wǎng)商銀行在更好“認定綠”和“服務(wù)綠”上已經(jīng)有了重要突破。網(wǎng)商聯(lián)合13家權(quán)威機構(gòu)合作編制的《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團體標(biāo)準(zhǔn)在近期發(fā)布，該項標(biāo)準(zhǔn)是我國首個小微企業(yè)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，對小微企業(yè)哪些經(jīng)濟活動屬于“綠色”進行認定，從而更好針對這些“綠色”活動開展“綠色金融業(yè)務(wù)”。

此外，網(wǎng)商銀行同步進行了標(biāo)準(zhǔn)運用試點，在標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)框架下，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技，搭建了小微企業(yè)綠色評價模型，上線小微主體綠色評價功能，實現(xiàn)小微綠色評價的自動化以及價值化，為小微群體獲得綠色金融支持提供了科學(xué)可復(fù)制的解決方案。

“我國綠色金融發(fā)展還處于早期，整個市場的增長特別快，但對于小微綠色金融來說，還是剛剛起步。” 胡毅浩表示，下一步，網(wǎng)商銀行將會以小微綠色主體評價方式，結(jié)合數(shù)據(jù)、科技的優(yōu)勢去覆蓋更多的小微群體，為小微商家綠色轉(zhuǎn)型提供金融服務(wù)。