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2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行。發(fā)布周為期五天，活動涵蓋數(shù)字金融創(chuàng)新主題分享，新書發(fā)布、研究報告、手機銀行行業(yè)倡導、開放銀行白皮書等多個“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。

黨的二十大報告提出：“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合?！苯陙恚y行業(yè)不斷拓展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度和深度，持續(xù)提升金融科技的創(chuàng)新研發(fā)與應用能力，聚焦企業(yè)需求，加強對公線上渠道建設，以優(yōu)質(zhì)服務助力企業(yè)發(fā)展，賦能實體經(jīng)濟。

《2022中國數(shù)字金融調(diào)查報告》（下列簡稱《報告》）「下篇」——企業(yè)數(shù)字金融綜合評測報告于“創(chuàng)新發(fā)布周”期間重磅發(fā)布，《報告》對101家銀行企業(yè)數(shù)字金融服務進行了綜合評測，整體來看，企業(yè)網(wǎng)銀重要程度不可撼動，企業(yè)手機銀行潛力無限，未來仍有較大增長空間；交易安全性、操作便利性仍是用戶最為關(guān)注的因素。

企業(yè)網(wǎng)銀重要程度不可撼動，企業(yè)手機銀行潛力無限

《報告》顯示，在參與調(diào)查的2000位企業(yè)用戶中，93%已開通企業(yè)網(wǎng)銀，48%已開通企業(yè)手機銀行，對比之下，企業(yè)微信銀行及電話銀行的開通率較低，均不足20%。對比近六年企業(yè)數(shù)字金融各渠道的用戶比例變遷，企業(yè)網(wǎng)銀渠道的用戶比例穩(wěn)定增長且已近飽和；企業(yè)手機銀行渠道的用戶比例穩(wěn)中有升，雖有波動但仍有一定增長空間。

《報告》指出，在企業(yè)數(shù)字金融服務領域中，企業(yè)網(wǎng)銀當仁不讓地成為企業(yè)用戶心目中最重要的數(shù)字金融服務渠道，重要性得分為91.9分，用戶表示企業(yè)網(wǎng)銀是不可替代的，很多常規(guī)業(yè)務尤其復雜業(yè)務通過企業(yè)網(wǎng)銀處理是最便捷的。同時，企業(yè)網(wǎng)銀用戶活躍度較2021年相比提升了31.3%，提升幅度較大。

企業(yè)手機銀行亦不遑多讓，用戶重要性評價為70.0分，雖然較企業(yè)網(wǎng)銀尚有一定差距，但作為一個后起步的渠道，已然得到了大多數(shù)用戶的認可。企業(yè)手機銀行端的用戶活躍度較2021年也有明顯提升，提升了11.0%。

同時，調(diào)查顯示，電腦端疊加移動端的模式已獲得企業(yè)用戶的廣泛認可。其中，網(wǎng)銀與手機銀行的組合最受歡迎，超八成企業(yè)選擇開通；其次是網(wǎng)銀&；電話銀行、網(wǎng)銀&；微信金融服務的組合方式。

用戶對遠程在線服務、智能化功能、新型便捷支付關(guān)注度較高

《報告》提到，在企業(yè)數(shù)字金融服務眾多創(chuàng)新功能中，用戶感知較強的前三類創(chuàng)新功具有強業(yè)務關(guān)聯(lián)性、功能實用性、服務便捷性等特點，也是用戶的關(guān)注重點。

其中，遠程在線服務（如貸款業(yè)務線上簽約、遠程授權(quán)、線上開戶申請等）的用戶知曉度最高，占比為29.7%；其次是智能化功能（如智能客服、智慧存款、智能貸款等），占比為26.4%；新型便捷支付（如對公小額交易免U盾）用戶知曉度亦較高，占比為25.5%。

安全性、便捷度成用戶體驗關(guān)鍵因素，智能化服務期待值較高

根據(jù)《報告》，在企業(yè)數(shù)字金融服務用戶體驗中，賬戶及交易的安全性、操作流程的便捷性是用戶最為關(guān)注的因素。

在使用企業(yè)網(wǎng)銀過程中，有48.1%的用戶表示非常關(guān)注賬戶及交易安全問題，另有45.7%的用戶表示各類業(yè)務操作流程的便捷性是非常關(guān)注的因素，網(wǎng)銀功能的全面性亦是用戶考量網(wǎng)銀是否好用、能否滿足自身需求的主要因素之一。

除此之外，資費更優(yōu)惠、操作更簡化、服務更智能是企業(yè)用戶對網(wǎng)銀使用時較為期待的，而對公和個人渠道的聯(lián)動互通、更加靈活的個性化設置、更好的系統(tǒng)交互體驗、更便捷的與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)聯(lián)動互通同樣被用戶賦予較高期待。

在使用手機銀行過程中，賬戶及交易安全性最為用戶關(guān)注，選擇占比為40.8%；其次是各業(yè)務操作流程的便捷度，占比為39.9%。此外，功能全面性、系統(tǒng)運行速度、手續(xù)費優(yōu)惠力度、信息通知及時性及登錄便捷度也是企業(yè)用戶在使用手機銀行時較為關(guān)注的因素。

當下企業(yè)用戶對手機銀行的最大期待是安全保障進一步加強，占比是43.9%，其次是運行速度更快以及功能進一步豐富完善，占比分別為37.6%和35.7%。

公私聯(lián)動實現(xiàn)拓客引流，開放銀行搭建更廣泛的服務生態(tài)圈

《報告》認為，在宏觀政策引領之下，銀行作為開放銀行的核心建設者，獲得保障的同時，也面臨諸多挑戰(zhàn)，比如對實體經(jīng)濟行業(yè)用戶的業(yè)務模式、金融需求理解程度不夠，缺乏基于開放銀行的成功實踐與運營經(jīng)驗等。

基于此，銀行應從兩方面入手，提升開放銀行建設能力。第一，銀行需在保證對公業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的條件下升級風控模式，加速數(shù)據(jù)開放，對接企業(yè)數(shù)字化系統(tǒng)，從而實現(xiàn)模式創(chuàng)新；第二，銀行應深入了解企業(yè)各個業(yè)務場景的運作模式、場景相關(guān)的業(yè)務流程以及每一個流程背后的潛在金融服務需求，進而通過開放銀行對接企業(yè)各類場景中的具體業(yè)務流程節(jié)點，為企業(yè)提供強針對性、高敏捷性和廣覆蓋性的金融服務。