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近日，《中國銀行(行情601988,診股)保險報》記者注意到，建設(shè)銀行(行情601939,診股)、郵儲銀行(行情601658,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、浙商銀行(行情601916,診股)等多家銀行發(fā)布公告稱，將對信用卡分期業(yè)務(wù)進行調(diào)整，包括但不限于下線自動分期業(yè)務(wù)、將“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”等。

多家銀行下線部分信用卡自動分期

11月14日，建設(shè)銀行、郵儲銀行、浙商銀行同日發(fā)布公告稱，將下線部分信用卡自動分期業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行稱，2022年12月30日起，該行龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動分期功能將調(diào)整下線；郵儲銀行表示將于2022年12月30日下線自動分期卡（包含自動分期成長卡和自動分期鴻運卡），屆時將不再受理自動分期卡的進件、換卡和補卡等業(yè)務(wù)；浙商銀行宣布，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、浙商銀行點金卡、浙商銀行增金卡、浙商銀行京東金融聯(lián)名卡，將取消自動分期服務(wù)。

記者注意到，10月14日，民生銀行(行情600016,診股)也曾發(fā)布公告稱，該行將于2022年11月30日下線自動分期業(yè)務(wù)（包含自動分期-全民享分期業(yè)務(wù)），屆時已簽約自動分期業(yè)務(wù)的客戶賬單將不再自動轉(zhuǎn)為分期，已生成的自動分期計劃不受影響。

自動分期業(yè)務(wù)是指持卡人可依據(jù)其選定期數(shù)、分期起始金額申請對其名下符合條件的卡種開通自動分期業(yè)務(wù)，按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則償還分期款項的業(yè)務(wù)。用戶申請成功后，持卡人刷卡消費賬單金額累計超過分期起始金額后，將自動轉(zhuǎn)為分期付款交易。

近年來，為豐富信用卡產(chǎn)品種類、功能，不少銀行上線了信用卡自動分期業(yè)務(wù)。但是，由于部分銀行息費披露不清晰、部分營銷人員與持卡人溝通不充分、未經(jīng)客戶自主確認(rèn)實施自動分期等問題，信用卡自動分期業(yè)務(wù)的用戶投訴數(shù)量不斷增加?！蛾P(guān)于2022年第二季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，2022年第二季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴39687件，占投訴總量的48.6%。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，一些銀行為了增加客戶往往無法掌握好合規(guī)紅線，信用卡自動分期業(yè)務(wù)在辦理過程中會產(chǎn)生侵犯辦卡人知情權(quán)和選擇權(quán)等問題，導(dǎo)致信用卡不良上升、受到監(jiān)管處罰等。

監(jiān)管方面，今年7月，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范信用卡分期業(yè)務(wù)管理。

《通知》還對信用卡分期息費給予了專門明確，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分期業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）首頁和業(yè)務(wù)辦理頁面以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式，并明確相應(yīng)的計息規(guī)則，不得采用手續(xù)費等形式，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

“手續(xù)費”更名為“利息”

《中國銀行保險報》記者注意到，為落實監(jiān)管要求，近期多家銀行進一步調(diào)整了信用卡分期業(yè)務(wù)相關(guān)表述，將“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”。

11月11日，農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)公告稱，自2023年1月1日起，農(nóng)業(yè)銀行信用卡“分期付款手續(xù)費”將更名為“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息計算規(guī)則以各分期業(yè)務(wù)條款及細(xì)則為準(zhǔn)。同日，招商銀行發(fā)布公告稱，自2022年12月27日（含）起，新申請（含預(yù)約下單）及仍在進行中的分期訂單，入賬的“分期手續(xù)費”將調(diào)整為“分期利息”，歷史已入賬的分期手續(xù)費的賬單展示維持不變。

11月9日，郵儲銀行公告稱，自2022年12月26日起，將信用卡“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”。此次更名包括所有分期業(yè)務(wù)（包括但不限于賬單分期、交易分期、自動分期、現(xiàn)金分期、電銷商品分期、商戶分期、悅享分期、汽車分期、教育分期等），適用于新申請分期交易及已申請未分?jǐn)偼瓿傻姆制诮灰?。更名后收費標(biāo)準(zhǔn)及計算規(guī)則不變，即每期應(yīng)還金額不變。

在此之前，興業(yè)銀行(行情601166,診股)、華夏銀行(行情600015,診股)、中信銀行(行情601998,診股)以及中國銀行等也發(fā)布了類似通知。同時，部分銀行還進一步明確了信用卡息費年化利率。例如，招商銀行向客戶發(fā)送的分期業(yè)務(wù)短信中已列明分期業(yè)務(wù)單期本金、手續(xù)費、近似折算年化利率；工商銀行(行情601398,診股)發(fā)布的分期業(yè)務(wù)界面也披露了近似折算年化利率、不同期數(shù)費率等內(nèi)容；中原銀行、江蘇銀行(行情600919,診股)等也利用多渠道對信用卡服務(wù)收費、計息方式、罰息等相關(guān)情況進行公示和說明。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，息費展示更加透明，一方面有利于保障金融消費者的知情權(quán)及選擇權(quán)；另一方面也有助于促進銀行機構(gòu)規(guī)范運營，為營造健康、有序的行業(yè)競爭環(huán)境打下堅實根基。