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截至10月30日，42家A股上市銀行三季報披露完畢。上市銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健，前三季度合計營收超4.5萬億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤近1.6萬億元。其中，部分區(qū)域銀行更是以高利潤增速領(lǐng)跑整個行業(yè)，比如杭州銀行(行情600926,診股)、成都銀行(行情601838,診股)、江蘇銀行(行情600919,診股)、張家港行(行情002839,診股)的利潤增速均超過了30%，高增長的業(yè)績與外界眼中A股銀行的“大象”形象形成鮮明對比。

部分區(qū)域銀行業(yè)績亮眼有其先天因素。首先銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，增速排名靠前的區(qū)域銀行主要位于江浙和成渝等區(qū)域，優(yōu)質(zhì)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境為深耕當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域銀行提供了肥沃的土壤；此外，區(qū)域銀行的信貸質(zhì)量也是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的映照，例如區(qū)域銀行在信用下沉的過程中，一般都要經(jīng)受不良率的考驗(yàn)，事實(shí)證明高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，為銀行帶來了高營收，但并沒有伴生高不良率。因此，高增長、低不良為區(qū)域銀行的騰飛插上了翅膀。

良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境推動了區(qū)域銀行高質(zhì)量發(fā)展，但是并不是所有的區(qū)域銀行都能保持優(yōu)秀，其發(fā)展也面臨分化。由此可見，適配的發(fā)展戰(zhàn)略、精細(xì)化的管理模式等也是銀行高質(zhì)量發(fā)展的必要因素。

區(qū)域銀行多為中小銀行，其發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)以后，新舊動能轉(zhuǎn)換，經(jīng)濟(jì)增速下行，各家銀行對高質(zhì)量資產(chǎn)的競爭日趨激烈。另外，凈息差收窄也是銀行業(yè)面臨的一道必答題，這既是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策要求，也是當(dāng)前流動性合理充裕下銀行需要面對的客觀現(xiàn)實(shí)，無論對大型銀行還是中小銀行來說，都是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。同業(yè)競爭力度也在加大，大行下沉帶來的擠壓成為區(qū)域銀行需要跨越的一道“門檻”，比如中小銀行獲取低息負(fù)債的難度相對大行而言更高，這就要求其在資產(chǎn)端保持經(jīng)營的高質(zhì)高效與精細(xì)化。

面對挑戰(zhàn)，區(qū)域銀行應(yīng)打造成什么樣的銀行？近日，普華永道發(fā)布的報告提出了成為卓越區(qū)域性銀行的成功要素：一是擁有清晰、穩(wěn)定的戰(zhàn)略主線、戰(zhàn)略執(zhí)行力和戰(zhàn)略定力；二是經(jīng)營特征鮮明，在特定客戶、產(chǎn)品或服務(wù)上形成優(yōu)勢；三是勇于變革、組織敏捷，以效率和體驗(yàn)構(gòu)筑“護(hù)城河”；四是高管任職時間較長或繼往開來、戰(zhàn)略思路有延續(xù)性，且具備良好的現(xiàn)代公司治理機(jī)制。此外，為保障戰(zhàn)略落地，普華永道提出了區(qū)域性銀行應(yīng)構(gòu)建“規(guī)劃設(shè)計+體系落地+實(shí)施保障”三位一體的轉(zhuǎn)型模式。

總而言之，對區(qū)域銀行而言，深耕本地、服務(wù)本地、依托本地，注重內(nèi)涵式發(fā)展，走差異化之路，成為“小而美”的銀行，應(yīng)是最為適配的發(fā)展路徑。