(相關(guān)資料圖)

近日，華夏理財(cái)上線直銷APP，積極拓展自營(yíng)銷售渠道。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，目前已上線直銷APP的理財(cái)公司共有3家，即青銀理財(cái)、信銀理財(cái)、華夏理財(cái)。另外，招銀理財(cái)APP也可以在手機(jī)端下載，但是目前該APP產(chǎn)品界面顯示“暫無內(nèi)容”。

業(yè)內(nèi)專家表示，銀行理財(cái)子公司開拓自營(yíng)銷售渠道也就是采用直銷模式，有助于豐富其產(chǎn)品銷售渠道。目前來看，依托銀行銷售仍然是主要渠道，建設(shè)自營(yíng)銷售渠道的成效如何有待觀察。

多家理財(cái)公司推出直銷APP

近日，華夏理財(cái)APP正式發(fā)布。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已上線直銷APP的理財(cái)公司共有3家，即青銀理財(cái)、信銀理財(cái)、華夏理財(cái)。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，招銀理財(cái)APP目前也可以在手機(jī)端下載，但是目前該APP產(chǎn)品界面顯示“暫無內(nèi)容”。另外，寧銀理財(cái)也在籌備直銷APP，寧銀理財(cái)此前曾發(fā)布2022年直銷APP活動(dòng)開發(fā)及運(yùn)營(yíng)服務(wù)采購(gòu)招標(biāo)公告。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者對(duì)比青銀理財(cái)、信銀理財(cái)、華夏理財(cái)3家直銷APP發(fā)現(xiàn)，界面較為類似，均包括“首頁(yè)”、“產(chǎn)品”、“持有”、“我的”四大板塊。點(diǎn)開“產(chǎn)品”界面，用戶可以清晰看到理財(cái)產(chǎn)品的投資期限、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等信息；用戶登錄并填好相關(guān)信息之后，可以在APP上直接購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品；購(gòu)買之后，用戶也可以在“持有”界面查詢持有產(chǎn)品的資金、收益等情況。

除此之外，上述三家理財(cái)公司直銷APP均在“首頁(yè)”推出優(yōu)惠活動(dòng)以及熱銷產(chǎn)品。華夏理財(cái)APP推出開業(yè)福利即大牌滿減券，用戶登錄活動(dòng)頁(yè)均可以免費(fèi)領(lǐng)取權(quán)益，活動(dòng)截至2022年12月31日。另外，華夏理財(cái)APP“首頁(yè)”界面展示三只“0銷售手續(xù)費(fèi)”固收類理財(cái)產(chǎn)品。

另外，信銀理財(cái)APP“首頁(yè)”推出特邀用戶專享活動(dòng)，活動(dòng)達(dá)標(biāo)有機(jī)會(huì)贏得15元京東電子券；青銀理財(cái)APP在“首頁(yè)”的優(yōu)惠活動(dòng)顯示，新客戶持倉(cāng)1萬、老客戶凈增10萬即可獲得京東卡等禮品，同時(shí)用戶邀請(qǐng)新客購(gòu)買產(chǎn)品亦有機(jī)會(huì)獲得京東禮品卡等。

值得關(guān)注的是，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，除了渤銀理財(cái)、北銀理財(cái)外，目前28家已開業(yè)運(yùn)營(yíng)的理財(cái)公司注冊(cè)了微信公眾號(hào)；21家理財(cái)公司注冊(cè)了視頻號(hào)，以及10理財(cái)公司開通了公司官網(wǎng)，主要進(jìn)行產(chǎn)品展示、信息披露、品牌宣傳等。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，信銀理財(cái)則在其微信公眾號(hào)中提供了“官網(wǎng)直銷”和“綁定/開戶”入口，用戶點(diǎn)擊并登錄后會(huì)調(diào)轉(zhuǎn)至該公司的直銷界面。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，理財(cái)公司成立的時(shí)間比較短，所以其整個(gè)營(yíng)銷體系，包括銷售渠道的建立尚在起步階段。就銷售渠道而言，理財(cái)公司最主要的自營(yíng)渠道也在發(fā)展之中?！熬€上渠道建設(shè)是理財(cái)公司自營(yíng)渠道建設(shè)的重中之重，在線上渠道之中，手機(jī)APP是主流的手段。”董希淼稱。

積極拓展多元銷售渠道

目前，銀行理財(cái)公司的銷售渠道包括母行代銷渠道、他行代銷渠道、直銷渠道等。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布的《中國(guó)銀行(行情601988,診股)業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2022年上）》顯示， 2022年上半年，理財(cái)公司產(chǎn)品由母行代銷金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)。剔除母行代銷的情況，上半年理財(cái)公司合作代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，6月有199家機(jī)構(gòu)代銷了理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，較1月多出83家。有13家理財(cái)公司開展了直銷業(yè)務(wù)，2022年上半年累計(jì)直銷金額為0.15萬億元。

光大銀行(行情601818,診股)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華分析稱：“部分理財(cái)公司嘗試通過直銷渠道建設(shè)，拓寬銷售渠道，完善客戶營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)體系，促進(jìn)資管產(chǎn)品創(chuàng)新，提升客戶服務(wù)能力，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！?

在郵儲(chǔ)銀行(行情601658,診股)研究員婁飛鵬看來，銀行理財(cái)子公司開拓自營(yíng)銷售渠道也就是采用直銷模式，有助于豐富其產(chǎn)品銷售渠道。

“目前來看，依托銀行銷售仍然是主要渠道，建設(shè)自營(yíng)銷售渠道的成效如何有待觀察，尤其是在前期，自營(yíng)APP具有較高的成本投入，其是否為客戶接受或者說客戶影響力如何也需要觀察。另外，自營(yíng)渠道如果只銷售理財(cái)產(chǎn)品的話，產(chǎn)品種類相對(duì)較為單一，客戶體驗(yàn)滿意度也是需要考慮的問題?！眾滹w鵬說道。