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從突破3%到突破4%，《中國銀行(行情601988,診股)保險報》注意到，今年6月至10月，部分商業(yè)銀行美元存款產(chǎn)品年利率節(jié)節(jié)攀高。

在人民幣定期存款利率進入下行通道的當下，美元存款產(chǎn)品一路上行，引起市場關注。不過，目前年利率較高的美元存款產(chǎn)品普遍存在一定起存金額限制，且存期在12個月及以上，并非普通的定期存款。對于有閑置外匯資金的消費者，是否配置這一產(chǎn)品，也需考慮美聯(lián)儲政策風向、換匯成本等一系列問題。

年利率超過4%

國慶節(jié)前后，不少銀行美元存款產(chǎn)品年化收益率又漲了。

10月9日，南京銀行(行情601009,診股)發(fā)布的新一期鑫匯添個人美元存款定價顯示，這款1萬美元以上、存期一年的產(chǎn)品年利率調(diào)整為4.2%，而在7月，這款一年起存的產(chǎn)品年利率還是3%。

杭州銀行(行情600926,診股)在10月發(fā)行的美元“百盈存款”產(chǎn)品年利率也超過4%。目前，該產(chǎn)品100美元至2000美元、存期在13個月的產(chǎn)品年利率為4.15%，2000美元以上、存期13個月產(chǎn)品年利率為4.20%。這款產(chǎn)品在9月發(fā)行時的年利率還在4%以下。

成都銀行(行情601838,診股)也在10月8日調(diào)整了該行美元存款利率。據(jù)成都銀行客服人員介紹，目前該行10美元起存，6個月、1年、13個月、18個月、兩年定期存款利率分別為2.8%、4%、3.4%、3.4%、3.4%。調(diào)整前，上述期限美元存款利率分別為1.6%、2.8%、2.8%、2.8%、2.9%。

此外，匯豐銀行、大華銀行等外資銀行也在10月推出美元優(yōu)惠利率產(chǎn)品，其中，大華銀行一年期、5萬美元起存產(chǎn)品年利率達到4.2%。

十一假期前，北京的李女士曾接到某股份行理財經(jīng)理電話，得知“美元存款產(chǎn)品利率又漲了”。節(jié)后，該理財經(jīng)理又向她推薦了一只風險等級R1、投資境內(nèi)美元存款類產(chǎn)品的美元理財產(chǎn)品。“這類產(chǎn)品比較適合賬戶里有現(xiàn)成美元的客戶，以前美元理財收益率一直比較低，現(xiàn)在是一個理財?shù)臋C會。不過想通過這類產(chǎn)品投機是不合適的?！鄙鲜隼碡斀?jīng)理告訴李女士。

美元理財更適合成熟投資者

對于近期美元存款利率抬升的原因，專家普遍表示，在美聯(lián)儲連續(xù)加息影響下，全球美元利率不斷上升，相關資產(chǎn)收益率也隨之走高。

美國當?shù)貢r間9月21日，美聯(lián)儲完成年內(nèi)第五次加息，將聯(lián)邦基金利率目標區(qū)間從2.25%至2.5%上調(diào)到3%至3.25%之間。至此，美聯(lián)儲年內(nèi)已加息300個基點。近期，美國2年期、10年期國債收益率一度突破4%，為2007年8月以來最高水平。

不過投資者在布局美元存款、美元理財時，也需關注其中可能存在的風險。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平指出，投資者購買美元存款產(chǎn)品要關注兩點：一是美聯(lián)儲加息及降息舉動，美聯(lián)儲加息，美元存款利率跟隨上升，美聯(lián)儲降息，美元存款利率跟隨下跌，不過已經(jīng)持有的美元存款不受美聯(lián)儲加息降息影響。二是美元對人民幣匯率變動及手續(xù)費損失，如果美元對人民幣升值，則購買美元存款更劃算，且美元和人民幣互相兌換會損失一定手續(xù)費。

招商證券(行情600999,診股)銀行業(yè)首席分析師廖志明曾在接受《中國銀行保險報》采訪時表示，投資與美元掛鉤的理財產(chǎn)品還需關注匯率風險?？傮w來看，在加息周期，美元容易升值，但也不排除后期出現(xiàn)匯率貶值的風險。目前銀行理財子公司、基金公司推出的外幣理財產(chǎn)品相對而言數(shù)量較少、規(guī)模較小且選擇范圍有限，屬于“小眾”產(chǎn)品。這類產(chǎn)品更適合理財意識較高、對外匯有一定理解或研究的金融消費者。